購買車險最劃算的做法是結(jié)合自身實際用車情況，挑選合適險種，并通過優(yōu)惠渠道投保。交強險作為強制險種，不出險會有保費折扣，務(wù)必重視。商業(yè)險方面，車損、三者、不計免賠三大主險建議必買，其他附加險按需選擇，像停車環(huán)境不佳可考慮盜搶險，低洼地區(qū)可關(guān)注涉水險。購買渠道上，找二手車商、車隊隊長或保險行業(yè)人員，可能獲得優(yōu)惠。

具體而言，在險種的選擇上，不同車齡的車輛有著不同的側(cè)重點。對于1 - 3年的新車，由于司機可能多為新手，駕駛技術(shù)尚未十分嫻熟，而且車輛嶄新，從保障全面性出發(fā)，建議購買全險，即交強險+主險+附加險+車船稅。其中，交強險私家車一般首年950元/年，若未出險會有相應(yīng)折扣，最大優(yōu)惠幅度可達30%。主險中的車損險能對車輛自身損失進行賠償，涵蓋范圍廣泛，如自燃、盜搶等多種情況；車上人員責(zé)任險保障車內(nèi)人員安全；第三者責(zé)任險用于賠付對方的財產(chǎn)損失和人員傷亡。附加險也有多種選擇，例如絕對免賠除外險等。而車船稅則是按照車輛排量進行收費。

當(dāng)車輛到了4 - 6年，此時車況相對穩(wěn)定。如果交強險一直未出險，保費大約在665元左右。對于車損險與三者險，較貴車型建議購買，因為車輛價值較高，一旦出現(xiàn)事故，維修成本較大，這兩個險種能提供有力的經(jīng)濟保障；一般車型的車主則可以根據(jù)自身經(jīng)濟狀況和駕駛習(xí)慣進行斟酌。

7年以上的汽車，車輛的零部件可能逐漸老化，出現(xiàn)故障的概率有所增加。在這種情況下，首推購買交強險+車船稅+三者險。交強險和車船稅是必須購買的，而三者險能在發(fā)生事故時，對第三方的損失進行賠償，降低車主可能面臨的經(jīng)濟風(fēng)險。

在購買渠道方面，常規(guī)的線下、電話、網(wǎng)上購買渠道往往會按照正常定價流程進行，而且通過中介公司購買還需支付手續(xù)費，相對來說不是特別劃算。不妨嘗試一些特殊渠道，當(dāng)保險快到期時，可以找找附近的二手車車商，他們由于業(yè)務(wù)的特殊性，可能會掌握一些優(yōu)惠的保險資源；要是所在公司有很多公車，那么找車隊隊長，說不定能蹭上團購渠道，獲得一定的價格優(yōu)惠；要是認識保險行業(yè)的人員，通過他們走內(nèi)部渠道購買車險，也可能享受到實惠。

總之，購買車險要綜合多方面因素考量。既要依據(jù)車輛的不同車齡階段和自身實際駕駛情況精準(zhǔn)挑選險種，確保保障到位又不盲目投保；又要積極探尋優(yōu)惠的購買渠道，從而在獲得充分保障的同時，實現(xiàn)車險購買性價比的最大化，讓每一分保費都花得物有所值 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）