汽車保險費的計算較為復雜，它由交強險和商業(yè)險的保費共同構(gòu)成。交強險作為強制險，普通私家車第一年保費950元，若第一年無事故，次年保費會下降10% 。商業(yè)險涵蓋主險和附加險，不同險種有著各自的計算公式，像車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率等，將各險種保費相加，就能得出汽車保險的總費用。

具體來看，商業(yè)險中的主險包括第三者責任險、車損險等，附加險有劃傷險等。

車輛損失險保費的計算，遵循“基本保險費 + 本險種保險金額 × 費率”這一公式。它保障的是車輛因各種意外事故或自然災(zāi)害造成的自身損失，理賠范圍廣泛，賠償金額需依據(jù)多種條件判定。

第三者責任險保費是“固定擋次賠償限額對應(yīng)的固定保險費”。這一險種主要用于補充交強險理賠不足，在交通事故中對第三方的人身傷亡和財產(chǎn)損失進行賠償，車主可根據(jù)自身需求選擇不同的賠償限額檔次，常見的有5萬、10萬、20萬、50萬、100萬等，不同檔次對應(yīng)不同的固定保費。

全車盜搶險保費的計算方式為“車輛實際價值 × 費率”。當車輛不幸被盜搶時，該險種能給予一定的經(jīng)濟補償，減少車主的損失。

除了這些主險，附加險的保費計算也各有規(guī)則。比如新增加設(shè)備損失險保費是“本險種保險金額 × 費率”；玻璃單獨破碎險保費，若是進口新車購置價則乘以0.25%，國產(chǎn)新車購置價乘以0.15%；自燃損失險保費為“本險種保險金額 × 費率” ；車上責任險保費是“本險種賠償限額 × 費率”；車載貨物掉落責任險保費為“本險種賠償限額 × 費率”；不計免賠特約險保費是“（車輛損失險保險費 + 第三者責任險保險費）× 費率”。

另外，影響汽車保險費率的因素眾多，包括車輛購置價、用途和性能、所在地治安狀況、車輛密度和人口密度、車主技術(shù)水平、安全意識、違章記錄、索賠記錄等。若車主上一年無理賠記錄，第二年便可以節(jié)省保費。而且，選擇不同的保險渠道，價格也有所不同，一般線上車險比線下能節(jié)省約15%。

總之，汽車保險費的計算涉及多個方面，不僅有不同險種各自的計算公式，還會受到多種因素的影響。車主在購買保險時，要充分了解這些內(nèi)容，根據(jù)自身實際情況，選擇合適的保險組合，既能獲得足夠的保障，又能合理控制保險費用支出 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）