車險(xiǎn)不計(jì)免賠意味著將原本需車主自行承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司賠付，能極大減輕車主在事故中的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在車險(xiǎn)體系里，不計(jì)免賠險(xiǎn)全稱“不計(jì)免賠率特約條款”，屬于商業(yè)附加險(xiǎn)。車輛事故發(fā)生時(shí)，若無此險(xiǎn)，車主按責(zé)任劃分要承擔(dān)一定比例損失費(fèi)用；投保后，這部分費(fèi)用便由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，讓保障更加全面。

具體而言，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行絕對(duì)免賠率，若車主負(fù)全部責(zé)任免賠 20%，負(fù)主要責(zé)任免賠 15%，負(fù)同等責(zé)任免賠 10%，負(fù)次要責(zé)任免賠 5%。有了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這些原本需車主自掏腰包的部分，就會(huì)由保險(xiǎn)公司補(bǔ)上。打個(gè)比方，如果車輛因事故維修費(fèi)用高達(dá) 5 萬元，車主在事故中負(fù)主要責(zé)任，按照正常的第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定，15%的免賠額意味著車主得自己承擔(dān) 7500 元，但要是購買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這 7500 元就無需車主承擔(dān)，保險(xiǎn)公司會(huì)全額賠付這 5 萬元。

不計(jì)免賠險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)的不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠?；倦U(xiǎn)的不計(jì)免賠中，像車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種的不計(jì)免賠率特約責(zé)任彼此獨(dú)立；而劃痕、涉水等附加險(xiǎn)也有不計(jì)免賠條款，各附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠率特約責(zé)任作為一個(gè)整體。這意味著不同險(xiǎn)種的不計(jì)免賠情況各有規(guī)定，車主在投保時(shí)要詳細(xì)了解。

值得注意的是，不計(jì)免賠險(xiǎn)也并非在所有情況下都能讓保險(xiǎn)公司全額賠償。比如加扣免賠率、附加險(xiǎn)免賠率、找不到第三者事故等情況，保險(xiǎn)公司都不負(fù)責(zé)全額賠償。像是車輛遭遇單方事故，現(xiàn)場(chǎng)又沒有其他第三方，這種情況下即便買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能也不會(huì)全額理賠。

2021 年車險(xiǎn)改革后，不計(jì)免賠險(xiǎn)有了新變化，它被歸納到車損險(xiǎn)范圍內(nèi)，買車損險(xiǎn)就包含不計(jì)免賠險(xiǎn)，車損險(xiǎn)打包覆蓋多種險(xiǎn)種。這一改革使得車損險(xiǎn)保障更加全面，默認(rèn) 100%賠付，而且車損險(xiǎn)可單獨(dú)投保。但即便如此，車主在購買時(shí)仍需詳細(xì)閱讀條款，因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司的條款存在差異，同時(shí)像酒駕等違法、戰(zhàn)爭(zhēng)核輻射等造成的損害不在保障范圍。

總之，車險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)雖然能為車主在事故理賠時(shí)帶來諸多便利和經(jīng)濟(jì)保障，讓原本需要車主自行承擔(dān)的一部分損失轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司賠付，讓保障更充分。但它也并非萬能，有其特定的適用范圍和條件。車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，要綜合多方面因素，深入了解不計(jì)免賠險(xiǎn)以及整個(gè)車險(xiǎn)體系，才能在面對(duì)事故時(shí)獲得最合適、最充分的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）