新車需要上的保險(xiǎn)分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)，商業(yè)險(xiǎn)可按需選購(gòu)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定的險(xiǎn)種，只要車輛開(kāi)上路就必須購(gòu)買(mǎi)，為交通事故中的第三方提供基礎(chǔ)保障。商業(yè)險(xiǎn)中的車損險(xiǎn)可保障車輛自身因多種狀況造成的損失；三者險(xiǎn)用于補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三者賠償?shù)牟蛔?；車上人員責(zé)任險(xiǎn)則能對(duì)車內(nèi)人員傷亡進(jìn)行賠償。其他險(xiǎn)種可依據(jù)個(gè)人實(shí)際情況決定是否購(gòu)買(mǎi) 。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)。它是每一輛機(jī)動(dòng)車都繞不開(kāi)的強(qiáng)制險(xiǎn)種，新車第一年所有保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格是統(tǒng)一的，比如家庭自用汽車 6 座以下交強(qiáng)險(xiǎn)為 950 元。購(gòu)買(mǎi)后需按要求粘貼標(biāo)志，要是未按規(guī)定粘貼或者沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)，可是會(huì)有相應(yīng)處罰的。在發(fā)生事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)有著明確的賠償限額，死亡傷殘限額賠償 180000 元、醫(yī)療費(fèi)用限額賠償 18000 元、財(cái)產(chǎn)損失限額賠償 2000 元 。不過(guò)它的賠償范圍針對(duì)第三方且限額有限，這時(shí)候就需要商業(yè)險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充了。

商業(yè)險(xiǎn)里，車輛損失險(xiǎn)是值得考慮的。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成車輛受損，保險(xiǎn)公司會(huì)在合理范圍內(nèi)賠償。無(wú)論是自然災(zāi)害（不包括地震），還是意外事故導(dǎo)致的車輛直接損失都在保障范圍內(nèi)，像車輛自燃、進(jìn)水，又或是因車主操作不當(dāng)撞壞等情況都可獲理賠。但需要注意的是，一些小部件單獨(dú)損壞可能不在賠償范圍。

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)也很重要。被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員使用被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人按規(guī)定賠償。它的投保金額有多個(gè)檔次，建議不低于 30 萬(wàn)元，現(xiàn)在很多車主常買(mǎi) 200 萬(wàn) - 300 萬(wàn)保額，有條件的還會(huì)升級(jí)到 500 萬(wàn)，能很好地補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三者賠償?shù)牟蛔恪?/p>

全車盜搶險(xiǎn)，對(duì)于無(wú)固定停車地點(diǎn)以及一些高風(fēng)險(xiǎn)車型的車主是個(gè)不錯(cuò)的選擇。保險(xiǎn)車輛全車被盜搶，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案?jìng)刹樽C實(shí)滿一定時(shí)間（大部分為三個(gè)月，人保條款為 60 天）沒(méi)有下落，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)賠償；要是三個(gè)月內(nèi)找回但車輛損壞或零部件丟失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償修復(fù)費(fèi)用，不過(guò)有免賠條款。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，建議新手新車購(gòu)買(mǎi)。作為附加險(xiǎn)，它以投?！爸麟U(xiǎn)”為前提，購(gòu)買(mǎi)后可避免主險(xiǎn)規(guī)定的免賠率，讓車主在理賠時(shí)獲得全額賠償。

玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)也值得考慮，它賠償?shù)氖菗躏L(fēng)玻璃和車窗玻璃單獨(dú)破碎的情況。在日常行駛中，玻璃可能會(huì)因各種意外單獨(dú)受損，有了這個(gè)保險(xiǎn)就能減少損失。

劃痕險(xiǎn)適合常停在無(wú)人看管地點(diǎn)的車主。作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，當(dāng)汽車被他人剮劃車漆（無(wú)碰撞痕跡）需噴漆修理時(shí)，上了此險(xiǎn)就可獲得賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）建議購(gòu)買(mǎi)，它是根據(jù)座位個(gè)數(shù)投保的，最低一個(gè)座位 1000 保額，最高無(wú)限制，能保障車上司機(jī)和乘客，支付事故中的醫(yī)療費(fèi)。

至于自燃損失險(xiǎn)，新車在保修期內(nèi)一般不用買(mǎi)，因?yàn)樾萝嚢l(fā)生自燃的概率相對(duì)較低，且在保修期內(nèi)車輛自燃問(wèn)題通?？捎蓮S家負(fù)責(zé)。

總之，新車保險(xiǎn)的選擇要綜合多方面因素。交強(qiáng)險(xiǎn)是必選項(xiàng)，為上路提供基本保障；商業(yè)險(xiǎn)中的各個(gè)險(xiǎn)種則各有其作用，車主可根據(jù)自身的駕駛習(xí)慣、停車環(huán)境、車輛情況等實(shí)際因素，合理搭配購(gòu)買(mǎi)，讓自己的愛(ài)車得到全面且合適的保障 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）