貸款購(gòu)車(chē)?yán)⒂?jì)算，首先要明確幾個(gè)關(guān)鍵要素。厘一般指月利息，比如 2 厘就是月利息 0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3% 。利息基本計(jì)算公式為貸款利息 = 本金 × 利率 × 期限 。

先看等額本息還款法。計(jì)算公式為每月還款金額 =(貸款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^還款期數(shù)) / ((1 + 月利率)^還款期數(shù) - 1) ，其中月利率 = 年利率 /12，還款期數(shù) = 貸款年限 × 12 。

舉個(gè)例子，貸款 10 萬(wàn)元，年利率 5%，貸款期限 3 年（36 個(gè)月），月利率 = 5% /12 = 0.4167% ，每月還款金額 =(100,000 × 0.4167% × (1 + 0.4167%)^36) / ((1 + 0.4167%)^36 - 1) ，經(jīng)計(jì)算每月還款約 2,997 元 。利息總額通過(guò)總還款金額減去貸款本金得出，總還款金額 = 每月還款金額 × 還款期數(shù)，即 2,997 × 36 = 107,892 元，利息總額 = 107,892 - 100,000 = 7,892 元。

再看等額本金還款法。月還款額計(jì)算公式為月還款額 = 貸款本金 / 貸款期限月數(shù) +(貸款本金 - 已歸還貸款本金累計(jì)額)× 月利率 。每月償還的本金固定，利息隨本金逐月遞減。

另外，貸款購(gòu)車(chē)?yán)⑹芏喾N因素影響。貸款金額越大、利率越高、還款期限越長(zhǎng)，利息總額越高。貸款利率方面，貸款期限在一年以?xún)?nèi)的，貸款年利率為 4.35%；貸款期限在一年至五年之間的，利率為 4.75%，這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會(huì)有 10%的波動(dòng)。不同銀行也有各自的利率標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，一手購(gòu)車(chē)貸款最長(zhǎng)期限為五年，二手車(chē)貸款最長(zhǎng)期限為三年，但銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)，大部分一手購(gòu)車(chē)貸款 4 年還清，二手購(gòu)車(chē)貸款 2 年還清 。

掌握這些計(jì)算方法和影響因素，就能清楚算出貸款購(gòu)車(chē)?yán)?，在?gòu)車(chē)貸款時(shí)做出更合適的決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）