要證明貸款買(mǎi)車(chē)不劃算，得從幾個(gè)關(guān)鍵因素來(lái)分析。貸款買(mǎi)車(chē)涉及首付、貸款金額、利息、手續(xù)費(fèi)這幾項(xiàng)。

先看利息方面，如果貸款買(mǎi)車(chē)的利率較高，那支付的利息可不是個(gè)小數(shù)目。比如有些金融機(jī)構(gòu)或者貸款方案，年利率可能達(dá)到5%甚至更高。假如購(gòu)買(mǎi)一輛20萬(wàn)的車(chē)，貸款期限3年，按照較高的利率計(jì)算，這三年下來(lái)光利息可能就要好幾萬(wàn)。相比之下，如果是全款買(mǎi)車(chē)，就完全不用支付這筆額外的利息費(fèi)用，實(shí)實(shí)在在節(jié)省了開(kāi)支。

再說(shuō)說(shuō)手續(xù)費(fèi)。有些貸款買(mǎi)車(chē)的業(yè)務(wù)，會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。像一些品牌可能會(huì)收取貸款金額2% - 5%不等的手續(xù)費(fèi)。還是以20萬(wàn)的車(chē)為例，貸款15萬(wàn)，若手續(xù)費(fèi)是3%，那就要額外支付4500元的手續(xù)費(fèi)。而全款買(mǎi)車(chē)不存在這筆手續(xù)費(fèi)，這又能省一筆錢(qián)。

另外，提前還款的限制也可能讓貸款買(mǎi)車(chē)不劃算。不少貸款方案規(guī)定，第一年禁止提前還款，雖然從第二年開(kāi)始可以提前還款且不收取違約金，但在第一年里，車(chē)輛的貶值速度相對(duì)較快。如果在車(chē)輛貶值較快的初期不能提前還款，就意味著在車(chē)輛價(jià)值降低的同時(shí)，還在支付較高的利息和可能存在的手續(xù)費(fèi)。

不過(guò)也有特殊情況，像一汽大眾，分期手續(xù)費(fèi)早都免收，若選擇免息貸款，裸車(chē)一般會(huì)比全款便宜8k以上，id系列基本都有最高60期0利率貸款方案，貸款比全款能便宜將近1w ，還能享受1萬(wàn)多的利息補(bǔ)貼。這種情況下貸款買(mǎi)車(chē)是劃算的。

但要是沒(méi)有這樣的優(yōu)惠，從整體支出考慮，貸款買(mǎi)車(chē)因?yàn)槔⒑褪掷m(xù)費(fèi)等額外支出，相比全款買(mǎi)車(chē)就顯得不那么劃算了。

所以，綜合考慮利息、手續(xù)費(fèi)以及提前還款限制等因素，就能判斷出貸款買(mǎi)車(chē)是否不劃算了 。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）