貸款購車計(jì)算時(shí)利率確定方法如下：

先了解基準(zhǔn)利率，貸款期限在一年以內(nèi)，年利率 4.35%；一年至五年，年利率 4.75%。不過這只是基準(zhǔn)，實(shí)際貸款利率會(huì)有 10%左右波動(dòng)。

利率有年利率、月利率、日利率之分，換算關(guān)系要清楚。日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12 。計(jì)算年利率常用簡單利息法或復(fù)利法，通常用月利率計(jì)算每月還款額。銀行計(jì)算利息有累計(jì)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法。

實(shí)際購車中，利率受多種因素影響。個(gè)人信用狀況很關(guān)鍵，信用良好能獲較低利率。貸款金額和期限也有影響，一般貸款金額越大、期限越長，利率可能越高。

還款方式有等額本息和等額本金兩種。等額本息每月還款金額固定，計(jì)算公式為每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)/((1+月利率)^還款月數(shù)-1) 。等額本金每月還款本金固定，利息逐月遞減，計(jì)算公式為每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+(本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率。

政策規(guī)定新車貸款最長 5 年，二手車最長 3 年，但銀行考慮汽車貶值和還款風(fēng)險(xiǎn)，新車貸款一般建議 4 年之內(nèi)還清，二手車貸款建議 2 年之內(nèi)還清。

另外，所選擇的金融機(jī)構(gòu)政策、市場利率水平以及汽車品牌和車型的促銷活動(dòng)等，也會(huì)影響貸款利率。

決定貸款購車前，多咨詢幾家金融機(jī)構(gòu)，了解貸款利率和相關(guān)費(fèi)用，仔細(xì)閱讀貸款合同條款，計(jì)算貸款成本時(shí)把手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等額外費(fèi)用都考慮進(jìn)去，如此就能準(zhǔn)確確定貸款購車計(jì)算時(shí)的利率，選到適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）