貸款購(gòu)車合同中的利率根據(jù)多個(gè)因素確定。

年利率是關(guān)鍵，指貸款一年期利息占本金百分比，有簡(jiǎn)單利息法和復(fù)利法計(jì)算。實(shí)際購(gòu)車常用月利率算每月還款額，月利率 = 年利率÷12 。

信用評(píng)分影響利率，信用良好能獲更低利率。購(gòu)車合同金額大小也會(huì)對(duì)利率產(chǎn)生作用，貸款期限方面，期限長(zhǎng)可能利率相對(duì)高些。

向銀行或汽車金融公司咨詢可了解具體年利率，通常是浮動(dòng)利率，會(huì)隨市場(chǎng)變化。確定年利率后，要了解貸款期限，常見為 36 個(gè)月或 60 個(gè)月，也就是 3 年或 5 年。

計(jì)算每月付款可使用公式：每月付款 = P×r×(1 + r)^n÷((1 + r)^n - 1) ，P 是貸款本金即購(gòu)車款，r 是年利率，n 是月數(shù)，要除以 12 得到年數(shù)。

常見還款方式有等額本息和等額本金。等額本息每月還款額固定，包含本金和利息，公式為：每月還款額 = (貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款期數(shù))÷((1 + 月利率)^還款期數(shù) -1) ；等額本金每月還款的本金金額固定，利息逐月遞減，公式為：每月還款額 = 貸款本金÷貸款期月數(shù) +(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率 。

另外，有些是以初始貸款總額為基數(shù)，按合同簽訂時(shí)同期銀行貸款利率計(jì)算，還款期內(nèi)銀行利率如有變化，會(huì)隨利率調(diào)整。

政策規(guī)定新車貸款最長(zhǎng)五年，二手車最長(zhǎng)三年。但銀行考慮汽車貶值和還款風(fēng)險(xiǎn)，新車貸款一般建議四年內(nèi)還清，二手車建議兩年內(nèi)還清。

在簽訂貸款購(gòu)車合同時(shí)，一定要仔細(xì)確認(rèn)各項(xiàng)利率相關(guān)條款，確保自己清楚明白。仔細(xì)計(jì)算利率和還款額，充分了解貸款方案，就能選到最適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）