判斷貸款買車是否真的便宜得綜合多方面來算。

首先要明確貸款購車可能存在的優(yōu)惠，4S店因能從與保險(xiǎn)公司或銀行的合作中拿提成，有時(shí)貸款購車的車價(jià)會(huì)比全款低，且貸款一般需上全險(xiǎn)，這也能給4S店增加利潤，一定程度降低貸款購車總成本。

計(jì)算貸款購車的總成本很關(guān)鍵，要把車價(jià)、首付金額、每月還款額和利息都算進(jìn)去。比如車價(jià)20萬，首付6萬，貸款14萬，年利率5%，貸3年，每月還4300左右，利息就1萬多，這樣算下來總成本就會(huì)有所增加。

判斷貸款利率是否便宜，得看自身財(cái)產(chǎn)資質(zhì)、利率水平、放款效率等情況。銀行貸款屬于直客式，自己去申請就行，利率一般根據(jù)人民銀行基準(zhǔn)利率進(jìn)行加成計(jì)算，相對較低。廠家金融有時(shí)會(huì)有貼息優(yōu)惠。而其他金融機(jī)構(gòu)，可能存在高利息情況，要格外小心。

同時(shí)，自身還款能力也很重要，如果每月工資高，能輕松還貸款，利息稍高些或許也能接受；要是工資一般，那就得盡量爭取低利息。

除了利息，還有其他費(fèi)用也得考慮。貸款買車一般有銀行貸和金融公司貸兩種。銀行貸有的要押大綠本，有的不用；金融公司貸得抵押登記，還清貸款要去車管所解押。

貸款買車可能存在一些套路費(fèi)用，比如貸款手續(xù)費(fèi)，除了法系品牌，其他熱銷品牌大多都有；貸款管理費(fèi)，每月幾十元；可能還會(huì)強(qiáng)制加裝飾、裝GPS定位裝置。車險(xiǎn)方面，貸款期間得從4S店買全險(xiǎn)。

不能只看裸車價(jià)優(yōu)惠多少，得算落地價(jià)。把裸車、購置稅、車船稅、保險(xiǎn)、上牌費(fèi)、金融手續(xù)費(fèi)、貸款利息、GPS費(fèi)用等都算上，看還完貸款最終要花多少錢。

只有將這些費(fèi)用都綜合計(jì)算清楚，再結(jié)合自身情況，才能準(zhǔn)確判斷貸款買車是否真的便宜。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）