要判斷貸款買車是否真比全款便宜，得分析多個(gè)關(guān)鍵因素。

汽車保險(xiǎn)方面，全款買車選保險(xiǎn)更自由，能找熟人或朋友選合適的。貸款買車則通常只能選與4S店合作的保險(xiǎn)公司。

金融服務(wù)費(fèi)是貸款買車常有的費(fèi)用，得留意。上牌費(fèi)自己去上只需120塊，讓4S店幫忙頂多給三五百。貸款買車還有貸款手續(xù)費(fèi)和貸款利息，利息算法為月供×還款期數(shù) - 貸款金額 = 總利息，總利息÷貸款金額÷還款期數(shù) = 月利息。解押大綠本時(shí)，要提前看清合同有無解押費(fèi)。

車輛價(jià)格很重要，它決定首付款和貸款金額。首付款比例一般在20%-50%之間。貸款期限也關(guān)鍵，期限長每月還款額低，但總利息支出多，要權(quán)衡。貸款利率不同機(jī)構(gòu)不一樣，要多比較。

計(jì)算時(shí)，先算總貸款金額，用車輛價(jià)格乘首付款比例得出。再算每月還款額，根據(jù)期限和利率來算。然后算總利息支出，用貸款金額乘利率得出。最后比較總貸款金額和總利息支出，選低的。

全款買車一次性付清裸車價(jià)格、保險(xiǎn)費(fèi)、購置稅、車船稅、掛牌費(fèi)等，就能直接開車上路。分期買車先付首付，每月付其余費(fèi)用，車抵押給銀行，尾款付清車才真正屬于自己。

裸車價(jià)上，有時(shí)貸款買車會(huì)便宜點(diǎn)，像有的奧迪A4L貸款比全款多優(yōu)惠5%，裸車價(jià)少17000多塊，購置稅也能少1000 - 2000塊。但4S店會(huì)多收金融手續(xù)費(fèi)，一般2000 - 3000元，多的5000元往上，還有貸款利息。要是免息貸款，要確認(rèn)是否真免息，有無GPS安裝費(fèi)等其他費(fèi)用。

綜合來看，通過對比各項(xiàng)費(fèi)用，算出貸款買車和全款買車的實(shí)際總支出，就能判斷哪種方式更便宜 。資金不緊張時(shí)全款買車可能更省錢省心，資金緊張貸款買車能緩解壓力。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）