按揭貸款買車?yán)⒂?jì)算公式有多種。最基本的公式是貸款利息=本金×利率×期限 。

這里的本金是購(gòu)車款減去首付款后的差額。利率方面，銀行或金融機(jī)構(gòu)給出的年利率通常用百分比表示，會(huì)隨貸款期限變化，如1年以內(nèi)年利率一般是4.35%，1至5年是4.75%，實(shí)際可能有10%的波動(dòng) 。期限就是貸款的時(shí)間。

貸款方式有等額本息和等額本金，計(jì)算公式不同。等額本金總利息相對(duì)低些，總利息=(還款月數(shù) +1)*貸款金額*月利率/2 。每月還款金額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計(jì)額)×月利率，即每月償還的本金固定，利息根據(jù)剩余本金計(jì)算，前期還款壓力較大。

等額本息是在貸款期限內(nèi)每月還款數(shù)額一樣，每月還款額=(貸款本金×月利率×(1 + 月利率)^還款月數(shù))÷((1 + 月利率)^還款月數(shù) -1) 。隨著還款期數(shù)推進(jìn)，利息部分逐漸減少，本金部分逐漸增加。

還有按日計(jì)息方式，利息 = 剩余貸款本金×日利率×實(shí)際使用天數(shù) ，日利率通常是年利率除以365天。

在計(jì)算時(shí)，要清楚厘和點(diǎn)的含義，厘一般指月利息，2厘就是月利息0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3點(diǎn)就是年利息3%。年利率、月利率、日利率可換算，年利率=月利率×12=日利率×360 。

比如買一輛20萬(wàn)的車，首付20%即4萬(wàn)，貸款16萬(wàn)，年利率為5%，貸款3年。若按等額本金計(jì)算，還款月數(shù)36個(gè)月，月利率=5%÷12?？偫?(36 +1)*160000*(5%÷12)/2 。每月還款本金=160000÷36 ，第一個(gè)月利息=160000×(5%÷12) ，第一個(gè)月還款額就是本金加利息。若按等額本息計(jì)算，月利率=5%÷12 ，代入等額本息公式就能算出每月還款額。

掌握這些公式，就能清晰算出按揭貸款買車的利息啦。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）