貸款買(mǎi)車(chē)按指導(dǎo)價(jià)和優(yōu)惠價(jià)的保險(xiǎn)費(fèi)用通常不一樣。

交強(qiáng)險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，新車(chē)一般是950元 ，和指導(dǎo)價(jià)、優(yōu)惠價(jià)無(wú)關(guān)。

商業(yè)險(xiǎn)方面，車(chē)輛損失險(xiǎn)賠付額度最高可達(dá)新車(chē)價(jià)格，這意味著保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)不同會(huì)導(dǎo)致費(fèi)用有差異。如果按指導(dǎo)價(jià)計(jì)算，基礎(chǔ)價(jià)格高，保險(xiǎn)費(fèi)自然可能更高；按優(yōu)惠價(jià)（實(shí)際成交價(jià)）計(jì)算，基礎(chǔ)價(jià)格低，保險(xiǎn)費(fèi)相應(yīng)較低 。一般情況下，保險(xiǎn)費(fèi)多按照實(shí)際成交價(jià)計(jì)算，但也存在特殊情況會(huì)參考廠(chǎng)家指導(dǎo)價(jià)。

貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)加車(chē)船稅合計(jì)約1200元，商業(yè)險(xiǎn)4000到6000元不等，會(huì)隨車(chē)價(jià)和品牌浮動(dòng)，各地也有不同。比如一輛車(chē)指導(dǎo)價(jià)20萬(wàn)，優(yōu)惠2萬(wàn)，實(shí)際成交價(jià)18萬(wàn)。若按指導(dǎo)價(jià)計(jì)算車(chē)輛損失險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)，費(fèi)用會(huì)比按優(yōu)惠后的18萬(wàn)計(jì)算要高。

之所以出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在計(jì)算商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，車(chē)輛價(jià)值是重要參考因素。指導(dǎo)價(jià)反映的是車(chē)輛官方定價(jià)，優(yōu)惠價(jià)體現(xiàn)了實(shí)際交易價(jià)格，不同價(jià)格對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)成本在保險(xiǎn)公司評(píng)估中不一樣。

了解保險(xiǎn)費(fèi)用的構(gòu)成和計(jì)算方式很重要。購(gòu)車(chē)者可以通過(guò)查閱保險(xiǎn)條款，清楚各項(xiàng)險(xiǎn)種的計(jì)費(fèi)規(guī)則。在購(gòu)車(chē)時(shí)，明確向經(jīng)銷(xiāo)商和保險(xiǎn)公司咨詢(xún)保險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算依據(jù)，要求提供詳細(xì)清單。同時(shí)，對(duì)比不同保險(xiǎn)公司針對(duì)該車(chē)在指導(dǎo)價(jià)和優(yōu)惠價(jià)下的保費(fèi)報(bào)價(jià)，做到心中有數(shù)。

另外，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)保額可自行選擇，建議選50萬(wàn)元以上，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)性?xún)r(jià)比較高，可盡量選擇。這樣在保障自身權(quán)益的同時(shí)，也能在一定程度上避免因不合理的保險(xiǎn)計(jì)費(fèi)方式而多支出費(fèi)用。

總之，通過(guò)這些方法，購(gòu)車(chē)者能更好地應(yīng)對(duì)貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)用的問(wèn)題，確保自身利益。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）