車險綜合改革對二手車保險影響多。

交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升，從12.2萬元提高到20萬元，二手車交強(qiáng)險保障增強(qiáng)。

車損險方面，舊車投保保額按車輛折舊值確定，有最低值限制，不得低于新車購置價的20％。

商業(yè)險費率下調(diào)全國通行，增加了保險公司自主核保系數(shù)和自助渠道系數(shù)，費用彈性變大。

對于二手車新車主，保費折扣有變化。交強(qiáng)險可能恢復(fù)原價，商業(yè)險最多打95折，因為車險費率與車輛出險記錄和違章行為掛鉤，關(guān)鍵是車輛本身保險記錄，而非車主身份。

車輛過戶時，辦理保險有兩種方式。直接在保險公司進(jìn)行保單批改，更換被保險人，帶上保單和過戶證明即可。也可退保后重新投保，支付已過保費，以新車主身份購買，提供新行駛證或過戶證明。

保險核保遵循“從車”原則，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移，原保險優(yōu)惠有效，但過戶前事故要處理完畢。交強(qiáng)險和商業(yè)險管理機(jī)構(gòu)不同，優(yōu)惠政策有差異。

二手車過戶后，第二年買車險，保險公司按新車第一年車險計算，無優(yōu)惠。如5座車第二年交強(qiáng)險原本可能優(yōu)惠，過戶后恢復(fù)到950元，車船稅300元，合計1250元。車輛過戶后取消原有優(yōu)惠，即便原車主交強(qiáng)險連續(xù)幾年無事故報案無理賠，過戶后第一年也恢復(fù)原價。

二手車保險第二年保費，根據(jù)車主上一年車險次數(shù)及理賠金額給予優(yōu)惠折扣。一年內(nèi)出險一次且有責(zé)任死亡交通事故，隔年交強(qiáng)險上漲30%，商業(yè)險立案一次。一年內(nèi)未出險，隔年交強(qiáng)險優(yōu)惠10%，商業(yè)險優(yōu)惠30%。

投保時也要注意。險種有變化，主險變?yōu)闄C(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險及機(jī)動車車上人員責(zé)任保險三大主險，附加險變?yōu)?1個，要注意各險種保險責(zé)任。

保險責(zé)任也變了，玻璃單獨破碎等保險責(zé)任融入車損險，買了車損險不必再單獨投保對應(yīng)附加險，車身劃痕險等按需投保。建議投保附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險，否則第三者醫(yī)保外用藥無法賠付。

仔細(xì)閱讀保險條款，深入了解投保險種保險責(zé)任。買二手車注意交強(qiáng)險和商業(yè)險起止日期，不一致要記牢及時續(xù)保，還得注意是否同一家保險公司，不同的話非全責(zé)時要向兩家申請理賠。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）