車險改革對二手車保險有不少特殊影響。

交強險方面，責(zé)任限額大幅提升，總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，保障顯著增強。而且交強險費用因車輛情況和歷史記錄不同而有差異，出險或違法駕駛費率上浮，記錄良好能享優(yōu)惠，過戶時記錄跟車不跟人。

車損險上，舊車投保保額根據(jù)車輛折舊值確定，但有最低值限制，不得低于新車購置價的20％。

商業(yè)險方面，費率下調(diào)且全國通行，增加了保險公司的自主核保系數(shù)和自助渠道系數(shù)，費用彈性更大。對于二手車新車主，保費折扣有變化。交強險可能恢復(fù)原價，商業(yè)險最多打95折，因為車險費率與車輛出險記錄和違章行為掛鉤，新車主優(yōu)惠與原車主不同，不過車輛本身保險記錄是決定折扣關(guān)鍵，而非車主身份。

辦理保險方面，車輛過戶時有兩種方式。一是直接在保險公司進行保單批改，更換被保險人，帶上保單和過戶證明就行；二是退保后重新投保，需支付已過保費，以新車主身份購買，提供新行駛證或過戶證明。保險核保遵循“從車”原則，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移，原保險優(yōu)惠有效，但要確保過戶前事故處理完畢。

另外，交強險和商業(yè)險管理機構(gòu)不同，優(yōu)惠政策有差異。二手車轉(zhuǎn)讓后，即使車險未及時過戶，保險公司仍需承擔(dān)責(zé)任。但二手車轉(zhuǎn)讓后，原車主或者新車主應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司。若因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致車輛危險程度顯著增加，保險公司30天內(nèi)可按合同約定增加保險費或者解除合同。

二手車保險過戶簡單，帶上原車保險單、二手車過戶票據(jù)、新行駛本、原車主及新車主身份證原件及復(fù)印件等資料到保險公司辦理，且不收費。不過有些保險公司需要原車主本人到場，要提前電話確認。

在購買二手車時，應(yīng)向原車主索要原車保單并辦理保險變更手續(xù)，同時檢查該車的出險記錄，了解車輛狀況和保費情況。

總之，車險改革下二手車保險雖有變化，但車主只要了解清楚規(guī)則，就能合理享受保險優(yōu)惠 。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）