交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制要買的，每車都得買，新車第一年保費(fèi)約 950 元，連續(xù) 3 年無(wú)事故最高優(yōu)惠 30%。交強(qiáng)險(xiǎn)保額低且屬于責(zé)任險(xiǎn)，不保被保險(xiǎn)人和車上人員，所以還得選商業(yè)險(xiǎn)增加保障。

三者險(xiǎn)建議保額 200 萬(wàn)，現(xiàn)在 200 萬(wàn)和 100 萬(wàn)保額差價(jià)不大，卻能買個(gè)安心。新《道路交通安全法》實(shí)施后，車主賠償責(zé)任和數(shù)額增加，過去 10 萬(wàn)元能解決的事故，現(xiàn)在 20 萬(wàn)元也不一定夠，所以保額高些更有保障。

車損險(xiǎn)要足額投保，新車建議把車損保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、司乘人員保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)及車身劃痕損失險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種保齊。舊車或臨近報(bào)廢期的車，建議保車損險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和司乘人員保險(xiǎn)，因?yàn)檐嚊r較差，車身劃痕和盜搶險(xiǎn)可不用保。去年車險(xiǎn)改革后，車損險(xiǎn)涵蓋項(xiàng)目增多，若車輛較貴、在質(zhì)保期內(nèi)或用車環(huán)境差，建議購(gòu)買。

駕乘險(xiǎn)很重要，購(gòu)買時(shí)仔細(xì)閱讀保費(fèi)細(xì)則，尤其是醫(yī)療方面保費(fèi)建議不低于 2 萬(wàn)。不計(jì)免賠險(xiǎn)已納入車損險(xiǎn)。為了讓愛車在發(fā)生意外時(shí)得到百分百保障，也可加上一份。

若經(jīng)常出行地區(qū)治安不良，可加上車輛盜搶險(xiǎn)；要是愛車為豪車，盡量購(gòu)買玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)；所在地區(qū)經(jīng)常有洪水暴雨，盡量購(gòu)買涉水險(xiǎn)。

購(gòu)買渠道可選擇電話銷售和網(wǎng)絡(luò)渠道，網(wǎng)絡(luò)渠道輸入車輛信息會(huì)有多家公司報(bào)價(jià)，保險(xiǎn)價(jià)格與續(xù)保時(shí)間有關(guān)，早買、月初或月底購(gòu)買可能有價(jià)格差異。新車車主第一年多在 4S 店買全險(xiǎn)或按推薦買，第二年就可自行選擇。

另外，小剮蹭幾百元能搞定就別動(dòng)用保險(xiǎn)，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)會(huì)影響保費(fèi)。出險(xiǎn)時(shí)定損 1000 元以下可只走交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)不受影響。

總之要結(jié)合自身實(shí)際情況、車輛價(jià)值、保險(xiǎn)范圍來(lái)確定，花合理保費(fèi)獲全面保障，避免重復(fù)投保。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）