車貸利率的計算方式主要取決于貸款本金、貸款利率、貸款期限和還款方式。

常見的計算方法是利息 = 貸款本金 × 年利率 × 貸款期限。比如貸款 10 萬元，年利率 5%，貸款 3 年，利息就是 15000 元。

年利率會因貸款期限不同而有所變化。一年以內(nèi)年利率 4.35%，一至五年 4.75%，實際還會有 10%波動。

還款方式主要有等額本息和等額本金。等額本息每月還款金額固定，利息占比逐漸減少，本金占比逐漸增加。比如車價 10 萬貸款三年，年利率 5.15%，利息就是 15450 元。

等額本金每月還款本金固定，利息隨本金減少而減少，每月還款總額逐漸減少。

不同銀行貸款利率不同。中國銀行 1 年貸款利率 4%，2 年 8%，3 年 12%。中國建設銀行 1 至 3 年 5.31%乘以年數(shù)，3 至 5 年 5.4%乘以年數(shù)。中國工商銀行 6 個月以內(nèi)車貸利率 5.60%，6 個月至 1 年 6.00%，1 至 3 年 6.15%乘以年數(shù)，3 至 5 年 6.40%乘以年數(shù)，5 年以上 6.55%乘以年數(shù)。平安銀行車貸利率可能較低。

等額本息月供計算公式：每月還款額=(貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù))÷((1+月利率)^還款月數(shù)-1) 。

等額本金月供計算公式：每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 - 已歸還本金累計額)×月利率 。

例如，假設貸款本金 20 萬、借款利率 10%、期限 5 年。等額本息每月還款 4249.41 元，總利息 54964.54 元。等額本金總利息 50833.33 元。

在購車時，要綜合考慮以上因素，自己算清楚，選擇最適合自己的貸款方案。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）