銀行和汽車金融公司的汽車分期付款計算存在諸多不同。

首先是首付比例，銀行大多要求車價的 30%，還需交車價 10%左右的保證金和手續(xù)費，而汽車金融公司首付比例低，車價的 20%就行。

在貸款年限方面，銀行一般是 3 年，汽車金融公司最長可達(dá) 5 年。

手續(xù)費上，銀行包括利息費、擔(dān)保費和保險費等，擔(dān)保費和保險費通常占貸款總額的 1% - 3%。汽車金融公司有利息費、服務(wù)費和保險費，服務(wù)費為貸款總額的 2% - 4%，保險費約為貸款總額的 1% - 3%。

貸款利率方面，銀行依照人民銀行基準(zhǔn)利率，通常低于汽車金融公司，部分銀行還會給誠信資質(zhì)好的客戶優(yōu)惠，汽車金融公司一般比銀行高 1 個百分點，但有的為促銷會有免息業(yè)務(wù)。

貸款手續(xù)上，銀行繁雜，要提供各種證明、質(zhì)押物、抵押物或第三方保證，非本地戶籍還需擔(dān)保人，審批難，獲貸率不高。汽車金融公司申請門檻低，提供房產(chǎn)和收入證明就行，審批快，還貸方式靈活。

車型涵蓋范圍，銀行涵蓋所有在售車型，汽車金融公司要咨詢合作的經(jīng)銷商和品牌，范圍較窄。

還款方式上，銀行期限 1 年以內(nèi)可一次或分期還款，1 年以上必須分期。汽車金融公司還款方式多樣，能滿足不同需求。

所以，選擇銀行還是汽車金融公司分期，要綜合考慮首付、利率、手續(xù)、車型和還款方式，結(jié)合自身實際情況來定。比如，如果您首付資金充足，收入穩(wěn)定，信用良好，能應(yīng)對銀行較復(fù)雜的手續(xù)，那銀行分期可能更合適，能節(jié)省利息成本。要是您首付資金有限，想盡快提車，對手續(xù)便捷性要求高，汽車金融公司可能是較好選擇?？傊鶕?jù)自身情況權(quán)衡各方面因素，做出明智決策。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）