新車全損的賠付標(biāo)準(zhǔn)是比較復(fù)雜的，主要包含以下方面。

新車購置價包含車輛購置稅，所以出險當(dāng)時的新車購置價=出險時市場上同類車型的新車購置價×（1 + 車輛購置稅）。

汽車全損的標(biāo)準(zhǔn)是車輛嚴(yán)重?fù)p壞或修理費用超過車輛實際價值的 80%以上。

如果是機動車單方事故，事后要在 48 小時內(nèi)報保險。未保留事故現(xiàn)場的，保險公司按定損金額的 70%賠付。及時報案且痕跡相符，保險公司通常會認(rèn)可賠償。

保險賠款的計算有兩種情況。保險金額等于或低于出險時的實際價值時，賠款=(保險金額—殘值)×事故責(zé)任比例×(1—免賠率)；保險金額高于出險時車輛的實際價值時，賠款=(實際價值—殘值)×事故責(zé)任比例×(1—免賠率)。

事故責(zé)任比例依據(jù)相關(guān)規(guī)定劃分，全部責(zé)任承擔(dān)全部損失，主、次責(zé)任通常按 7:3、9:1、8:2 或 6:4 比例分擔(dān)，同等責(zé)任按 5:5 分擔(dān)。比如駕駛員承擔(dān)全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān) 15%的免賠率，非約定駕駛員駕車肇事應(yīng)增加 5%免賠率。

另外，根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定，保險公司和投保人應(yīng)當(dāng)按照市場公允價值協(xié)商確定被保險機動車的實際價值，保險公司應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商約定保險金額。比如在廣東新車投保一般按照車輛購買發(fā)票上的新車購置價，3 年內(nèi)的車輛可選擇新車購置價 85%到 90%的保額投保，10 年以上車輛車損險的最低額度必須為新車購置價的 75%。

需要注意的是保險賠付不能超過車輛的實際價值。若車輛確定全損，保險公司與車主、車輛拍賣公司簽訂三方協(xié)議，保險公司將賠款給車主同時獲得車輛處置權(quán)，并委托車輛拍賣公司把車輛殘值進行拍賣。

在理賠過程中，車主發(fā)生事故需向保險公司報案且時間不得超過 48 小時。保險公司會派人評估受損痕跡，定損后車主需提供個人信息。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）