汽車貸款利息的計(jì)算方法有多種。

首先，利息計(jì)算公式為：貸款利息=本金×利率×期限。目前年利率會(huì)因貸款期限而有所不同，一年以內(nèi)年利率為 4.35%，一至五年為 4.75%，這是基準(zhǔn)利率，實(shí)際會(huì)有 10%的波動(dòng)。

比如車價(jià) 10 萬(wàn)，貸款三年，年利率 5.15%，利息就是 15450 元。

還款方式主要有等額本息和等額本金兩種。等額本息還款法，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)，每月等額償還貸款本息。等額本金還款法，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降。

購(gòu)車貸款時(shí)間方面，一手購(gòu)車貸款最長(zhǎng)期限為五年，二手車貸款最長(zhǎng)期限為三年。但銀行會(huì)考慮風(fēng)險(xiǎn)，貸款期限可能會(huì)縮短，比如一手購(gòu)車貸款可能 4 年還清，二手購(gòu)車貸款可能 2 年還清。

在計(jì)算利息時(shí)，比如 20 萬(wàn)的車子，首付 20%即 4 萬(wàn)，貸款 16 萬(wàn)，貸款 3 年，銷售說利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 元。3 年 36 個(gè)月，月供 5000 元共 18 萬(wàn)，減去本金 16 萬(wàn)，利息 2 萬(wàn)，2 萬(wàn)除以 16 萬(wàn)再除以 3 年，利率是 4.17%。

再比如 10 萬(wàn)塊錢的車，首付兩萬(wàn)，貸 8 萬(wàn)，月息 800 即百分之零點(diǎn)八，期限 36 個(gè)月。用 8 萬(wàn)除以 36 個(gè)月得出每月本金 2222 元，8 萬(wàn)乘以百分之零點(diǎn)八得出每月利息 640 元，本金加利息每月應(yīng)還 2862 元。若貸 8 萬(wàn)，每月還 3000 元，36 個(gè)月共還 108000 元，減去本金 8 萬(wàn)，利息 28000 元，除以 36 個(gè)月，每月利息 778 元，再除以本金 8 萬(wàn)，利率約為 0.97%。

此外，人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。

銀行可采用累計(jì)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)息。還有免息車貸，這是經(jīng)銷商根據(jù)市場(chǎng)需求提出的優(yōu)惠方案，有車型限制等條件，并非所有車型都適用。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）