交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

它是為保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全而推出的針對(duì)機(jī)動(dòng)車的強(qiáng)制險(xiǎn)種。交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，要求車主強(qiáng)制投保，保險(xiǎn)公司強(qiáng)制承保，且在合同解除或終止時(shí)也有強(qiáng)制規(guī)定。

其費(fèi)率法定，責(zé)任限額和賠償程序都由法律明確規(guī)定。交強(qiáng)險(xiǎn)具有公益性，目的是維護(hù)社會(huì)公共利益，保障受害人得到及時(shí)有效賠償，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)遵循總體不盈利不虧損原則。同時(shí)采用獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制，鼓勵(lì)安全駕駛者享受更低保費(fèi)，督促駕駛者守法合規(guī)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，被保險(xiǎn)人使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失。具體賠償限額為死亡傷殘賠償限額 110000 元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 10000 元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 2000 元。被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額 11000 元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 1000 元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 100 元。

交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在中國(guó)經(jīng)歷了從中資市場(chǎng)到相對(duì)開放市場(chǎng)再到完全開放市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。在其他國(guó)家，經(jīng)營(yíng)模式多樣，有多家保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)，也有政府部門設(shè)立統(tǒng)一承保單位經(jīng)營(yíng)。

交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者險(xiǎn)有諸多區(qū)別，如強(qiáng)制性不同，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保，商業(yè)第三者險(xiǎn)是自愿投保；賠償原則不同，交強(qiáng)險(xiǎn)按無(wú)過(guò)錯(cuò)原則賠償，商業(yè)第三者險(xiǎn)按事故責(zé)任大小賠償；費(fèi)率厘定不同，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率，商業(yè)第三者險(xiǎn)費(fèi)率可協(xié)商；賠償范圍不同，交強(qiáng)險(xiǎn)范圍更廣且無(wú)免賠率，商業(yè)第三者險(xiǎn)有免責(zé)條款和免賠率；分項(xiàng)責(zé)任限額制也不同。

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司、理賠程序和交通事故侵權(quán)責(zé)任都有影響。它減輕了車主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高了車主交通安全意識(shí)，保障了弱勢(shì)群體利益。但也存在局限性，如摩托車和拖拉機(jī)投保率不高，受害者直接求償權(quán)不充分，道路救助基金使用率不高。

未來(lái)，交強(qiáng)險(xiǎn)呈現(xiàn)提高人身賠償限額、擴(kuò)大受害人保障范圍和簡(jiǎn)化理賠程序的發(fā)展趨勢(shì)。我國(guó)現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)適用法律法規(guī)為 2019 年 3 月 2 日國(guó)務(wù)院發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）