交通事故保險責(zé)任的認(rèn)定主要依據(jù)當(dāng)事人對事故發(fā)生的作用以及過錯的嚴(yán)重程度來確定。

比如，因一方當(dāng)事人的過錯導(dǎo)致交通事故，其承擔(dān)全部責(zé)任。若當(dāng)事人逃逸導(dǎo)致現(xiàn)場變動、證據(jù)滅失，且公安機(jī)關(guān)交通管理部門無法查證交通事故事實的，逃逸當(dāng)事人承擔(dān)全部責(zé)任。還有當(dāng)事人故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的，同樣承擔(dān)全部責(zé)任。

因兩方或者兩方以上當(dāng)事人的過錯發(fā)生交通事故的，根據(jù)行為對事故的作用以及過錯程度，分別承擔(dān)主要責(zé)任、同等責(zé)任和次要責(zé)任。各方均無導(dǎo)致交通事故的過錯，屬于交通意外事故的，各方均無責(zé)任。一方當(dāng)事人故意造成交通事故的，他方無責(zé)任。

在具體的事故場景中，像追尾前車，通常后車負(fù)全責(zé)；紅燈依然通行造成事故的，負(fù)全責(zé)；駛?cè)虢械缆返模?fù)全責(zé)；發(fā)生溜車造成事故的，負(fù)全責(zé)；不按規(guī)定倒車造成事故的，負(fù)全責(zé)；逆向行駛發(fā)生事故的，負(fù)全責(zé)等。

確定責(zé)任后，保險賠償也有相應(yīng)順序。發(fā)生道路交通事故的機(jī)動車同時投保了交強險和商業(yè)三者險的，若當(dāng)事人同時起訴侵權(quán)人和保險公司，先由承保交強險的保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，交強險保險金不足以賠償財產(chǎn)損害與精神損害時，賠償權(quán)利人有權(quán)要求先賠付精神損害。不足部分，由承保商業(yè)三者險的保險公司按照保險合同予以賠償。仍有不足的，確定雙方當(dāng)事人的責(zé)任，按照責(zé)任比例進(jìn)行賠償。

在車撞車的情況下，通常實施過錯責(zé)任原則，機(jī)動車雙方車主按過錯程度分擔(dān)損失。車撞人和非機(jī)動車時，車主無論有無過錯都要承擔(dān)賠償責(zé)任，即使無責(zé)，也要承擔(dān) 10%的責(zé)任。

交強險、商業(yè)三責(zé)險在交通事故責(zé)任承擔(dān)中的使用也有規(guī)定。屬于機(jī)動車一方責(zé)任的，先在交強險額度范圍內(nèi)予以賠償，交強險限額是 20 萬，包含 18 萬的傷殘補助費用、1.8 萬的醫(yī)療費、2000 元的財產(chǎn)損失，且交強險賠償不劃分責(zé)任，保險公司要全額賠付。交強險賠付不夠的，由機(jī)動車商業(yè)三責(zé)險賠付，其賠償金額取決于車主購買的額度，保險公司依據(jù)車主需要承擔(dān)的責(zé)任比例賠付，酒駕或無證駕駛等情況保險公司會拒賠。

對于車主好意搭乘的情況，非營運機(jī)動車發(fā)生交通事故造成無償搭乘人損害的，應(yīng)當(dāng)減輕機(jī)動車車主的賠償責(zé)任，車主有故意或重大過失的除外。司法實踐中，一般減輕的比例為 40%左右。但需注意車主屬于非營運車輛、無償搭乘等條件。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）