機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，上路機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人必須投保，有經(jīng)營資格的保險(xiǎn)公司不能拒保。

交強(qiáng)險(xiǎn)有法定性，費(fèi)率、責(zé)任限額、賠償程序由法律規(guī)定。

它具有公益性，目的是維護(hù)公共利益，保險(xiǎn)公司需遵循總體不盈利不虧損原則。還采用獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制，鼓勵(lì)安全駕駛。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍包括人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。人身傷亡賠償限額分有責(zé)和無責(zé)，有責(zé)時(shí)死亡傷殘賠償限額 18 萬，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 1.8 萬，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 0.2 萬；無責(zé)時(shí)相應(yīng)限額為 1.8 萬、1800 元、100 元。

如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在特定情況下發(fā)生事故致受害人需搶救，保險(xiǎn)公司應(yīng)在限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，事后有權(quán)向致害人追償。但有些損失和費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付，比如受害人故意造成的事故損失、被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失等。

經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)在中國經(jīng)歷了從中資到開放的轉(zhuǎn)變，車主可自主選擇。在其他國家，有多種經(jīng)營模式，比如英國多家保險(xiǎn)公司競爭經(jīng)營，澳大利亞部分州由政府統(tǒng)一承保單位經(jīng)營。

交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者險(xiǎn)有區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制投保，商業(yè)第三者險(xiǎn)自愿；交強(qiáng)險(xiǎn)按無過錯(cuò)原則賠償，商業(yè)險(xiǎn)按責(zé)任大小賠償；交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率統(tǒng)一且與交通違章掛鉤，商業(yè)險(xiǎn)可協(xié)商；交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍廣且無免賠率，商業(yè)險(xiǎn)有免責(zé)條款和免賠率；交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額分項(xiàng)，商業(yè)險(xiǎn)綜合設(shè)限。

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司有影響，包括改變車險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營、帶來潛在商機(jī)也帶來沖擊。對(duì)理賠程序也有影響，理賠順序改變，可能涉及不同公司，賠款可直接給受害人。對(duì)交通事故侵權(quán)責(zé)任也有一定影響。

交強(qiáng)險(xiǎn)有減輕車主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)、提高車主交通安全意識(shí)、保障弱勢群體利益等作用，但也存在局限性，比如摩托車和拖拉機(jī)投保率不高，受害者直接求償權(quán)不充分，道路救助基金使用率不高。

未來交強(qiáng)險(xiǎn)有提高人身賠償限額、擴(kuò)大受害人保障范圍、簡化理賠程序等發(fā)展趨勢。

中國現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)適用法律法規(guī)為國務(wù)院發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網(wǎng)）