分期付款買車看起來有很多優(yōu)惠，比如低首付、低利率、免息等，但實際上可能隱藏不少套路。

首先，4S 店推薦分期是為賺更多利潤，會有手續(xù)費、利息、保險費、管理費等額外費用。以一輛 20 萬的車為例，分期可能要多花 2 萬多。比如 5 萬首付，15 萬 3 年期年利率 6%還款，加上手續(xù)費，最終支付 21.42 萬，而全款并享受 3%優(yōu)惠只需 19.4 萬。

當然實際情況更復雜，有的 4S 店會有更低首付、利率、更長免息期等，但仍要仔細核算財務狀況和預算。

貸款購車常見方式有銀行純信用貸、銀行抵押貸、新車抵押貸、汽車金融貸等。汽車金融貸可能有金融服務費，一般兩三千到六千，能砍到一千；GPS 設備費大額貸款可能收 998 到 2888，可商量或拒絕；上牌費貸款要一千到兩千，可砍到五百，全款自己辦只需三百五十塊左右；車險第一年 4S 店辦會貴 1500，可一周內退保重買；倉庫出庫費等雜七雜八的費用不用交。

如果手頭有資金，4S 店車貸利率低能免息，貸款把剩余錢存銀行可能劃算。但大部分汽車沒免息貸款，分期不劃算還麻煩，比如忘還錢影響信用，房貸還清后解押手續(xù)也要錢。

貸款要注意還款方式，有等額本金、等額本息和等本本息等，提前還款選等本本息，等額本息頭兩年基本還的是利息。提前還款還可能有違約金，要在合同明確。銀行給貸款是因大數據顯示購車后兩年內按時還款的人少，前兩年銀行就收回未來五年利息。

要避免被套路，了解貸款流程和利率，比較多個選項，注意額外費用，讀合同細節(jié)，警惕高額利息和不合理條款，談判協(xié)商，尋求專業(yè)意見，保持警惕理性。

總之，分期不一定劃算，要慎重考慮自身需求和能力，不被營銷手段迷惑。

（圖/文/攝：太平洋汽車 整理于互聯(lián)網）