車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)=(基礎(chǔ)保費(fèi)+車(chē)輛購(gòu)置價(jià)*費(fèi)率)*優(yōu)惠系數(shù)，車(chē)輛購(gòu)置價(jià)=裸車(chē)價(jià)+購(gòu)置稅。不同保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)惠政策和費(fèi)率不同，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)在一定范圍內(nèi)波動(dòng)。比如一輛 10 萬(wàn)元左右的 6 座以下普通家用車(chē)，保費(fèi)一般在 1000 元左右。

車(chē)損險(xiǎn)并非全賠，通常有 15%的免賠額，也就是說(shuō)車(chē)輛發(fā)生事故后，車(chē)主只能獲得 85%的損失賠償，自己要承擔(dān) 15%的費(fèi)用。若想獲得全額賠償，得再買(mǎi)一份無(wú)免賠額的保險(xiǎn)。

車(chē)損險(xiǎn)有沒(méi)有必要買(mǎi)呢？這得看具體情況。如果您的車(chē)比較大，車(chē)齡超過(guò)三年，開(kāi)車(chē)謹(jǐn)慎，又很在意保費(fèi)，可以考慮不買(mǎi)。但要是車(chē)比較小，保養(yǎng)貴，或者車(chē)買(mǎi)了一兩年還在保修期內(nèi)，那買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)還是比較好的。

對(duì)于價(jià)值較高的車(chē)，比如豪車(chē)，維修費(fèi)用高，車(chē)損險(xiǎn)就很有必要。新手司機(jī)或常在路況復(fù)雜路段行駛的，車(chē)損險(xiǎn)能提供保障。而對(duì)于價(jià)值不高的二手車(chē)，比如兩三萬(wàn)的車(chē)，買(mǎi)不買(mǎi)可以斟酌，因?yàn)楸ＹM(fèi)占比較高，出險(xiǎn)賠償可能不多。不經(jīng)常開(kāi)車(chē)，車(chē)大多時(shí)間停室內(nèi)，車(chē)輛受損因素少，也可以不買(mǎi)。

2020 年車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)增加了盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定專修、不計(jì)免賠特約險(xiǎn) 7 項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，保障更全面了。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）