車(chē)險(xiǎn)條款是保障車(chē)主權(quán)益的重要依據(jù)，其內(nèi)容豐富且不斷優(yōu)化完善。

交強(qiáng)險(xiǎn)方面，責(zé)任限額大幅提升，從 12.2 萬(wàn)提升至 20 萬(wàn)，其中死亡傷殘和醫(yī)療費(fèi)用保額增加，財(cái)產(chǎn)損失保額不變。交強(qiáng)險(xiǎn)系數(shù)分為五個(gè)區(qū)域，區(qū)域 1 內(nèi)最低 5.0 折，區(qū)域 2 內(nèi)最低 5.5 折，區(qū)域 3 內(nèi)最低 6.0 折，區(qū)域 4 內(nèi)最低 6.5 折，其他區(qū)域內(nèi)最低 7.0 折，且近三年出險(xiǎn)次數(shù)影響折扣。

商業(yè)險(xiǎn)條款也有諸多調(diào)整。主險(xiǎn)方面，將原有條款優(yōu)化，把玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、指定修理廠、盜搶險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方、各項(xiàng)不計(jì)免賠等附加險(xiǎn)合并到新車(chē)損險(xiǎn)種，三責(zé)險(xiǎn)最低保額從 5 萬(wàn)提升至 10 萬(wàn)，最高保額從 200 萬(wàn)提升至 1000 萬(wàn)。附加險(xiǎn)種優(yōu)化，新增了絕對(duì)免賠率、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水除外等減費(fèi)項(xiàng)，還有車(chē)輪單獨(dú)損失、附加醫(yī)保外用藥、增值服務(wù)條款等，增值服務(wù)包括道路救援、代駕服務(wù)、年審代辦、車(chē)輛檢測(cè)。

NDC 系數(shù)方面，費(fèi)改后計(jì)費(fèi)因素由過(guò)去的上一年出險(xiǎn)次數(shù)調(diào)整為過(guò)去三年累計(jì)出險(xiǎn)次數(shù)，直接影響購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，多年連續(xù)投保且未出險(xiǎn)的車(chē)主可享更低折扣。

在選擇車(chē)險(xiǎn)時(shí)，車(chē)損險(xiǎn)投保的保額有按新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保、按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值投保、在新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定這三種方式。鑒于保險(xiǎn)車(chē)輛部分損失幾率大，建議按新車(chē)購(gòu)置價(jià)足額投保。第三者責(zé)任險(xiǎn)方面，若車(chē)輛經(jīng)常跑長(zhǎng)途或用于營(yíng)運(yùn)，應(yīng)投保更高保額。

購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)要注意，單獨(dú)丟失車(chē)子零件不在盜搶險(xiǎn)理賠范圍，整車(chē)被盜才適用；汽車(chē)在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可能拒賠；輪胎單獨(dú)損害一般不賠，除非連帶其他部件損壞才適用于車(chē)損險(xiǎn)；自身違規(guī)行駛、私自改裝汽車(chē)等，保險(xiǎn)公司也不賠。

總之，了解車(chē)險(xiǎn)條款能讓車(chē)主更好地保障自身權(quán)益，根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。

（圖/文/攝：太平洋汽車(chē) 整理于互聯(lián)網(wǎng)）