汽車小剮蹭報保險不劃算。車險改革后，車險的定價因素發(fā)生很大變化，其中一個變化是因為小剮蹭造成的出險次數(shù)（專業(yè)術(shù)語叫NCD系數(shù)）規(guī)則發(fā)生改變，因為一次小剮蹭造成次年保費上漲是不劃算的。出險情況與保費相關(guān)的年數(shù)變成連續(xù)三年

改革前，未出險最高獎勵是三年，出險因素只考慮一年，比如一年出險一次系數(shù)是1，一年出險兩次系數(shù)是1.25。

改革后，以最近三年的出險次數(shù)來確定系數(shù)，為了給多年沒有出險的客戶更多優(yōu)惠，如果三年都沒有賠款，則考慮前第四年，如果前第四年沒有賠款，則采用最低系數(shù)，如果前第四年有賠款，則根據(jù)最近三年的出險次數(shù)確定系數(shù)。具體如下圖所示。

相當(dāng)于連續(xù)三年未出險才給予85折優(yōu)惠。小額案件還未出臺規(guī)定

改革前后都是基于出險次數(shù)而不是出險金額來確定。改革文件中有針對小額案件的特殊計入如出險次數(shù)的方式，但目前還沒有正式出臺相關(guān)規(guī)定。改革后很多增值服務(wù)成為車險的附加險，比如非事故救援，但這種服務(wù)如果使用了不會被計入出險次數(shù)，答案是否定的。

但是，改革后決定保費價格的更重要因素并不是返利，也不是出險次數(shù)，而是保險公司的自主系數(shù)。

改革后，選擇車險時要更注重服務(wù)和保單價格。之前的經(jīng)驗是各公司保單價格有區(qū)別，只是返利有區(qū)別，未來保費的發(fā)票價可能就是實際支付金額。保費價格決定因素

決定保費價格的有三個因素：出險系數(shù)、基準(zhǔn)保費和保險公司自主系數(shù)（部分地區(qū)還有違章系數(shù)），這三項中，出險系數(shù)和基準(zhǔn)保費在行業(yè)內(nèi)是統(tǒng)一的，各公司之間沒有差別（違章系數(shù)也是統(tǒng)一的），所以各公司之間的報價差異只在于保險公司的自主系數(shù)。

總之，保險公司的自主系數(shù)是根據(jù)各保險公司的風(fēng)險管理模型在行業(yè)規(guī)定的范圍內(nèi)確定的，這涉及到對人和車的評估，所以不同公司之間的定價不同，最大的差異達到兩倍。所以，除了了解出險次數(shù)對保費的影響之外，選擇車險報價時最好咨詢身邊的專業(yè)業(yè)務(wù)員，對于小剮蹭的情況，可以自行維修就可以了。