人壽保險(xiǎn)也可以分為終身壽險(xiǎn)或重疾終身壽險(xiǎn)。當(dāng)你看到這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，可以肯定的是，你并不清楚xml保險(xiǎn)具體涵蓋哪些內(nèi)容，以及保險(xiǎn)需要為我們解決哪些問(wèn)題。

第一：我們作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都提倡的觀點(diǎn)是客戶買(mǎi)保險(xiǎn)需要解決什么問(wèn)題，而不是別人有保險(xiǎn)，我們必須有保險(xiǎn)，就像隔壁的老王，經(jīng)常出差，所以意外保險(xiǎn)尤其重要的是，如果家里有遺傳性心臟病、高血壓等疾病，我們提前規(guī)劃一份重疾險(xiǎn)尤為重要，所以保險(xiǎn)是要買(mǎi)對(duì)產(chǎn)品，而不是只買(mǎi)一份保險(xiǎn)來(lái)休息簡(jiǎn)單的。

第二：中國(guó)的所有保險(xiǎn)公司都是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的，因此所有保險(xiǎn)公司都需要在政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)管下運(yùn)作。也許我們聽(tīng)說(shuō)過(guò)平安、中國(guó)人壽、華夏、泰康。聽(tīng)說(shuō)過(guò)天安、中盈、同方、鑫泰，那時(shí)代君告訴你，后面提到的這四家公司也是注冊(cè)資本大的知名公司，我們購(gòu)買(mǎi)一份保單作為客戶，保單上會(huì)不會(huì)說(shuō)我是中國(guó)第一大公司，如果你有問(wèn)題，我們會(huì)為你理賠，因?yàn)槲覀兪谴蠊?？答案是：不確定，為什么？

因?yàn)楫?dāng)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，他與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同。如果客戶遇到危險(xiǎn)，他就拿著合同去保險(xiǎn)公司理賠。合同規(guī)定客戶可以得到補(bǔ)償。不管是第一次還是第二次，都必須要賠償。如果合同沒(méi)有規(guī)定賠償，任何公司都不會(huì)賠償客戶。

第三：中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展已有100年歷史。據(jù)說(shuō)某公司從1984年發(fā)展成為中國(guó)第一的綜合性金融公司。靠著綜合金融圈賺的盆滿缽滿。該產(chǎn)品名為兒童360，利率為8%（當(dāng)時(shí)銀行為10%）。當(dāng)時(shí)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為這筆交易很劃算。他們不知道，銀行1.5%的利率發(fā)展到今天，少兒360依然保持著8%的分紅。媽的，虧大了怎么辦？用現(xiàn)在掙的錢(qián)去補(bǔ)以前埋的坑怎么辦？產(chǎn)品率低、賠付率低、同保費(fèi)低等，通過(guò)各種手段想辦法把錢(qián)從老百姓的口袋里掏出來(lái)。相反，那些成立時(shí)間短的公司并沒(méi)有投保。那就沒(méi)有坑了，就不用埋單了，可以生產(chǎn)出質(zhì)量更好的產(chǎn)品，客戶的利益可以更全面，賠償標(biāo)準(zhǔn)也可以更寬松。轉(zhuǎn)念一想，買(mǎi)個(gè)好產(chǎn)品就OK了。

那么什么樣的產(chǎn)品才是好產(chǎn)品呢？點(diǎn)開(kāi)百度，天上有很多商品。我想說(shuō)的是，沒(méi)有一種產(chǎn)品可以保護(hù)一個(gè)客戶的所有保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)界有句話叫“沒(méi)有完美的產(chǎn)品，只有完美的組合”。

第四：完善的產(chǎn)品組合。

如果你是30歲的男性購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，我建議：

保額50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)、保額100萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)、保額300萬(wàn)的高端醫(yī)療險(xiǎn)，另加附加險(xiǎn)（小病醫(yī)療、住院津貼），這個(gè)計(jì)劃的總保費(fèi)將近18,000，對(duì)于收入穩(wěn)定的家庭來(lái)說(shuō)是非常合適的，而且這個(gè)計(jì)劃包括500,000的大病。輕癥22.5萬(wàn)，中癥25萬(wàn)，死亡150萬(wàn)，住院300萬(wàn)，重癥300萬(wàn)，防癌計(jì)劃40萬(wàn)，醫(yī)保50萬(wàn)。哦，還不錯(cuò)。

第五：說(shuō)完計(jì)劃，你可能會(huì)說(shuō)怎么會(huì)有這樣的保險(xiǎn)？是的，保險(xiǎn)發(fā)展到今天，產(chǎn)品迭代速度極快。如果只關(guān)注平安、中國(guó)人壽等大品牌企業(yè)，很難看到這些好產(chǎn)品的形態(tài)。那你覺(jué)得是哪家公司的產(chǎn)品呢？時(shí)代先生想說(shuō)，哪個(gè)公司的產(chǎn)品不重要，重要的是方案能不能解決你的問(wèn)題。如果按照是哪家公司買(mǎi)保險(xiǎn)，產(chǎn)品匹配一定不是最好的。時(shí)代君可以告訴你，以上方案至少有5家公司的組合，風(fēng)險(xiǎn)也由5家公司分?jǐn)偨o你。時(shí)代君不相信，如果一個(gè)客戶出現(xiàn)在5家公司，他們都不付錢(qián)，那真是太好笑了。

好了，今天不寫(xiě)了，關(guān)注“保險(xiǎn)時(shí)報(bào)”公眾號(hào)，隨時(shí)為您提供最專(zhuān)業(yè)的咨詢方案。