發(fā)表于2022 年1 月20 日： 任何通過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)過(guò)新車(chē)或二手車(chē)的人都知道，尋找汽車(chē)并找到最適合自己的汽車(chē)通常很有趣，但大多數(shù)人都害怕金融辦公室。辦公室是您經(jīng)常被迫添加各種輔助保修和服務(wù)的地方，這可能會(huì)顯著增加您新車(chē)的每月價(jià)格。但許多人不知道的是，國(guó)庫(kù)券是您購(gòu)買(mǎi)新產(chǎn)品時(shí)支付的利息，遠(yuǎn)高于您的信用評(píng)分和歷史記錄。

任何曾經(jīng)賣(mài)過(guò)汽車(chē)的人都可能熟悉稱(chēng)為停止點(diǎn)的策略會(huì)發(fā)生什么。例如，當(dāng)某人的信用評(píng)分使他們有資格獲得1.9% 的利率時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)持有點(diǎn)。但許多交易商和金融機(jī)構(gòu)允許將利率提高一個(gè)百分點(diǎn)，這就是持有點(diǎn)一詞的由來(lái)。如果您同意，您的利率可能會(huì)大大高于您的信用額度。因此，根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商和州的不同，您最終可能會(huì)支付3.9%、4.9% 或更多，而不是您的辛勤工作和良好信譽(yù)使您有權(quán)獲得1.9% 的利率。額外的錢(qián)通常會(huì)交給經(jīng)銷(xiāo)商。

大多數(shù)經(jīng)銷(xiāo)商似乎永遠(yuǎn)不會(huì)為您做這件事，這是常態(tài)。然而，有33,360,010-30,000 人在去年調(diào)查了汽車(chē)貸款，并證實(shí)許多購(gòu)車(chē)者在貸款上支付的費(fèi)用更高。也許調(diào)查發(fā)現(xiàn)的最令人不安的事情是，在某些情況下，有資格獲得最優(yōu)惠利率的信用良好的消費(fèi)者正在使用次級(jí)貸款。

調(diào)查中給出的一個(gè)例子是一位馬里蘭州居民，他在兩年前以19% 的利率購(gòu)買(mǎi)了一輛2018 款豐田凱美瑞，盡管他的信用非常好。當(dāng)然，很多人會(huì)責(zé)怪購(gòu)車(chē)者同意如此高的利率，而在購(gòu)買(mǎi)前不了解購(gòu)車(chē)流程和信用。相比之下，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在類(lèi)似交易中具有相似信用評(píng)分的買(mǎi)家獲得的利率約為4.5%。這意味著盡管有良好的信用，買(mǎi)方最初支付了14.5% 的利息。

盡管有資格獲得優(yōu)質(zhì)貸款，但以如此高的利率擊中某人可能很少見(jiàn)，但在APR 上增加幾個(gè)百分點(diǎn)的過(guò)程肯定不是。過(guò)去，我曾在一家大型汽車(chē)品牌從事銷(xiāo)售工作。我知道持有點(diǎn)數(shù)在一些交易商中是一種極其普遍的做法，在他們認(rèn)為可以關(guān)閉的每一筆交易中。

通常，處理此類(lèi)問(wèn)題的最佳方法是了解您的信用評(píng)分，以及您信用評(píng)分的利率可能是多少。請(qǐng)記住，Credit Karma 和Credit Cards 通過(guò)其應(yīng)用程序和網(wǎng)站提供的許多信用評(píng)分并非基于汽車(chē)貸方常用的評(píng)分類(lèi)型。信用分有多種，買(mǎi)車(chē)的時(shí)候一般會(huì)選擇比較側(cè)重于汽車(chē)信用的那一種。您可以直接使用Experian 等信用評(píng)分機(jī)構(gòu)的服務(wù)來(lái)查找您的分?jǐn)?shù)。

調(diào)查中另一個(gè)有趣的事實(shí)是，與十年前相比，每月平均汽車(chē)付款增加了多少。如今，平均每月付款接近600 美元，比10 年前增加了25%。雖然平均貸款期限明顯延長(zhǎng)，但平均每月還款額增加了25%。

大多數(shù)汽車(chē)制造商貸方將為汽車(chē)提供長(zhǎng)達(dá)84 個(gè)月的貸款，許多人通常選擇72 個(gè)月的貸款。對(duì)于打算在還款期后還車(chē)的人來(lái)說(shuō)，這種長(zhǎng)期貸款可能不是問(wèn)題。然而，對(duì)于許多只打算將汽車(chē)保留幾年的買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，更長(zhǎng)的貸款期限意味著他們準(zhǔn)備交易汽車(chē)時(shí)需要支付更多的利息和更多的負(fù)資產(chǎn)。