每年交的車(chē)險(xiǎn)對(duì)車(chē)友來(lái)說(shuō)也是一筆不小的開(kāi)支。大家自然都希望成本越低越好。誰(shuí)不想省錢(qián)？去年二次費(fèi)改實(shí)施后，車(chē)友們還是很開(kāi)心的?；举M(fèi)率下調(diào)了，折扣就更不用說(shuō)了，但是對(duì)經(jīng)常出險(xiǎn)的朋友就不太友好了。隨著事故數(shù)量的增加，你的比率也會(huì)上升。一句話(huà)總結(jié)，“風(fēng)險(xiǎn)越小，保險(xiǎn)越便宜，風(fēng)險(xiǎn)越大，保險(xiǎn)越貴。”總的來(lái)說(shuō)是好事，既能給車(chē)主帶來(lái)實(shí)惠，又能鞭策司機(jī)安全駕駛。

第二次費(fèi)改沒(méi)多久，“第三次費(fèi)改”的消息就出來(lái)了。這個(gè)所謂的第三次費(fèi)改是怎么回事？費(fèi)率是提高了還是降低了，具體變化是什么？

更加公平

更公平，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是讓費(fèi)率水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況更準(zhǔn)確地匹配。也就是說(shuō)，事故少、違章少、車(chē)整體狀況好的車(chē)主比率較低，事故多、違章多、車(chē)?yán)系能?chē)主比率相對(duì)較高。最直觀的體現(xiàn)就是速率調(diào)整系數(shù)的變化，速率調(diào)整系數(shù)的公式為：

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=獨(dú)立核保系數(shù)X獨(dú)立渠道系數(shù)X NDC系數(shù)X交通違章系數(shù)

其中，自主核保系數(shù)的高低主要受消費(fèi)者車(chē)況和駕駛狀況的影響。如車(chē)輛數(shù)量、車(chē)齡、新舊程度和零整比。車(chē)主自身的駕駛經(jīng)歷、年齡等。而且獨(dú)立核保系數(shù)也會(huì)受到保險(xiǎn)公司自身經(jīng)營(yíng)狀況的影響。根據(jù)這個(gè)系數(shù)可以確定，車(chē)越新，保有量越大，車(chē)況越好，駕齡越長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況越好，反之亦然。

獨(dú)立渠道系數(shù)對(duì)我們沒(méi)有太大的參考意義，主要是針對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的變化，這里不做過(guò)多討論。

NDC系數(shù)是事故情況的浮動(dòng)系數(shù)，老生產(chǎn)講“事故多少影響費(fèi)率”，就是在影響它，所以費(fèi)率只從事故數(shù)量來(lái)說(shuō)是片面的，它只是眾多影響因素中的一個(gè)。不過(guò)這個(gè)系數(shù)對(duì)費(fèi)率的影響也是最大的，風(fēng)險(xiǎn)小確實(shí)是降低保險(xiǎn)成本的制勝法則。

交通違章系數(shù)，顧名思義就是你違反交通法規(guī)的次數(shù)，也會(huì)影響保險(xiǎn)費(fèi)率。如果車(chē)輛經(jīng)常違章，保險(xiǎn)費(fèi)率也會(huì)上去。

部分釋放

第三費(fèi)改當(dāng)然是好的，但是官方通知顯示政策并沒(méi)有完全放開(kāi)。目前只有四川、新疆、河南、福建、廈門(mén)、山東、山西7個(gè)城市確定將采取第三次費(fèi)改政策。而且7個(gè)城市的系數(shù)調(diào)整幅度也不盡相同，但這并不代表其他城市不會(huì)調(diào)整，至于什么時(shí)候調(diào)整只是時(shí)間問(wèn)題。

總結(jié)：三費(fèi)整體拉低了費(fèi)率系數(shù)，對(duì)我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是好事。較低的費(fèi)率也是對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的挑戰(zhàn)。有人說(shuō)這次費(fèi)改會(huì)清理一批中小商業(yè)保險(xiǎn)公司。我想不管這個(gè)預(yù)測(cè)會(huì)不會(huì)成真，它一定會(huì)發(fā)生，促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)公司之間的良性競(jìng)爭(zhēng)。