日常生活中，人們可能不會(huì)給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，但一定會(huì)給自己的車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)。

今年我們將全面建成小康社會(huì)。小康社會(huì)大家都富起來(lái)了，買(mǎi)車(chē)的人越來(lái)越多?？纯催@條路上的情況就知道了?，F(xiàn)在十八線沿線小城市都堵車(chē)。

然后你會(huì)買(mǎi)車(chē)，會(huì)給車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？怕被賣(mài)保險(xiǎn)的忽悠，那就看看我的文章吧，寶爺給你講講這個(gè)車(chē)險(xiǎn)問(wèn)題：

一、車(chē)險(xiǎn)的分類(lèi)我們大致可以把車(chē)險(xiǎn)分為兩類(lèi)，一類(lèi)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，一類(lèi)是商業(yè)保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)，顧名思義，是一種必須交費(fèi)的保險(xiǎn)。車(chē)輛不交交強(qiáng)險(xiǎn)，就不能上路。

商業(yè)保險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。請(qǐng)用表格介紹具體分類(lèi)。

從表中，我們可以看出：

主要有四種風(fēng)險(xiǎn)：機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)人員責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)。

附加險(xiǎn)有很多種，比如玻璃險(xiǎn)、設(shè)備險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等等。

我們來(lái)一個(gè)一個(gè)分析一下，哪些車(chē)險(xiǎn)值得買(mǎi)，哪些車(chē)險(xiǎn)不值得考慮。

二、推薦什么車(chē)險(xiǎn)，不推薦什么？以上，我們介紹了車(chē)險(xiǎn)的各種類(lèi)型，那么哪些是值得購(gòu)買(mǎi)的，哪些是不需要考慮的。我們來(lái)慢慢分析一下。

1、必要保險(xiǎn)——強(qiáng)制保險(xiǎn)

強(qiáng)制保險(xiǎn)一年1000元左右。這種保險(xiǎn)特別有意思。是付給別人的。我花了幾百塊錢(qián)買(mǎi)了強(qiáng)制保險(xiǎn)，一分錢(qián)也不會(huì)虧給自己。

那我怎么補(bǔ)償自己呢？其他人的強(qiáng)制保險(xiǎn)。

我們先來(lái)看看強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償金額。

舉個(gè)栗子：

老張和他的車(chē)追尾了老王的車(chē)，雙方車(chē)身和車(chē)都有損壞。這時(shí)候交強(qiáng)險(xiǎn)就有用了。

老張是責(zé)任方，有責(zé)任：如果老王身故或傷殘，老張最高賠付11萬(wàn)元的交強(qiáng)險(xiǎn)；如果老王看病，最多賠1萬(wàn)，造成財(cái)產(chǎn)損失，最多賠2000；

老王是不負(fù)責(zé)任的一方：如果老張不幸身故或傷殘，老王最多賠付11000元的交強(qiáng)險(xiǎn)；老張去看醫(yī)生，最多賠1000元；老張的財(cái)產(chǎn)損失了，最多只能賠償100元。

最重要的是這兩種賠償可以同時(shí)進(jìn)行，不會(huì)出現(xiàn)只賠償一方的情況。

通過(guò)這個(gè)例子可以看出，在嚴(yán)重事故的情況下，強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償金額是極小的，甚至是完全不夠的。

2.建議考慮這些保險(xiǎn)。

說(shuō)完了強(qiáng)制保險(xiǎn)，我們?cè)賮?lái)看看有哪些車(chē)險(xiǎn)值得推薦。

1)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

這個(gè)保險(xiǎn)是用來(lái)賠償?shù)谌叩?。第三方是誰(shuí)？除了我自己和保險(xiǎn)公司，事故的另一方是第三者。

不管撞了人還是東西，如果賠了錢(qián)，就找強(qiáng)制保險(xiǎn)和三者險(xiǎn)。

如前所述，強(qiáng)制保險(xiǎn)金額很低，涉及財(cái)產(chǎn)損失，最多只有2000元。萬(wàn)一撞上一輛價(jià)值百萬(wàn)的車(chē)，簡(jiǎn)直就是杯水車(chē)薪。所以，三險(xiǎn)是非常必要的。

只要車(chē)輛在路上，就要考慮三險(xiǎn)！

建議從100萬(wàn)開(kāi)始?，F(xiàn)在路上豪車(chē)那么多。誰(shuí)能保證有一天你會(huì)撞上豪車(chē)，毀了你的家庭？

2)機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)

如果出了事故，有強(qiáng)制保險(xiǎn)和三險(xiǎn)來(lái)賠付倒霉者的責(zé)任，那么自己的汽車(chē)維修費(fèi)怎么辦？太貴了，無(wú)法計(jì)算。

本來(lái)出了事心里就難受，所以很委屈，要花維修費(fèi)。

車(chē)損險(xiǎn)要來(lái)了，和你的維修費(fèi)一起來(lái)的。車(chē)損險(xiǎn)，小磕碰可以賠，大損壞也可以賠。

但是有一點(diǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)水毀，劃痕，玻璃等零件單獨(dú)損壞，車(chē)損險(xiǎn)是不會(huì)賠的。

3)責(zé)任

4)不包括免賠額保險(xiǎn)

我們知道很多險(xiǎn)種都有免賠額或者免賠額，比如車(chē)損險(xiǎn)，賠付70%。而有了它，通過(guò)合理的搭配，你可以實(shí)現(xiàn)100%的補(bǔ)償，你可以用更多的錢(qián)來(lái)支付這一切。為什么不呢？

必須說(shuō)明的是，我們說(shuō)的其他車(chē)險(xiǎn)都是有免費(fèi)費(fèi)率的，買(mǎi)了這個(gè)保險(xiǎn)之后，你懂的。

3.這些保險(xiǎn)想買(mǎi)就買(mǎi)，不想買(mǎi)就別買(mǎi)。

1)整車(chē)被盜救援。

注意保險(xiǎn)的名稱(chēng)，全車(chē)！如果只是丟了輪胎和后視鏡，是不會(huì)賠償?shù)?，所以不需要考慮盜搶險(xiǎn)。因?yàn)楝F(xiàn)在中國(guó)的治安比以前好多了。

這種保險(xiǎn)要求報(bào)案半年后才能拿回來(lái)，而且比較貴。不是特別偏向，所以城市一般不考慮。

2)單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)

如果停車(chē)環(huán)境不好或者經(jīng)常走國(guó)道，大車(chē)多，落石幾率更大。建議買(mǎi)玻璃險(xiǎn)。

但一般情況下，一般不建議買(mǎi)這種保險(xiǎn)。比如寶爺本人，開(kāi)了七八年車(chē)，玻璃從沒(méi)碎過(guò)。

最重要的是，玻璃險(xiǎn)不保天窗玻璃和后視鏡。

3)涉水險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)

沒(méi)必要買(mǎi)這些，要么風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響第二年的折扣，要么很少甚至不會(huì)遇到。而且如果在保修期內(nèi)自燃，不是自己的責(zé)任，可以申請(qǐng)理賠。

4.老司機(jī)都是這樣配的。

上面說(shuō)了這么多，應(yīng)該怎么搭配？寶爺根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)，給你一些建議。

1)舊驅(qū)動(dòng)程序包：

交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)50萬(wàn)元，不計(jì)免賠。

2)初級(jí)套裝：

交強(qiáng)險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)，100萬(wàn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)，車(chē)上個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)，玻璃破碎險(xiǎn)，車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。

三、買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)后，應(yīng)該怎么用？車(chē)險(xiǎn)的理賠率還是很高的。我自己去年也做過(guò)兩次索賠，說(shuō)多了都是淚。

所以大家一定要了解理賠流程，夏天快到了。沒(méi)有人愿意在大馬路上烈日下和人吵架，又熱又氣，直接找保險(xiǎn)公司處理，省時(shí)又省心。

1.出險(xiǎn)時(shí)如何理賠？

大約五步：

記住，如果遇到危險(xiǎn)，一定要先給保險(xiǎn)公司打電話。超過(guò)48小時(shí)不打電話給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。

保險(xiǎn)公司接報(bào)后會(huì)去事故現(xiàn)場(chǎng)，拍照取證，然后把車(chē)開(kāi)到修理廠定損。在定損時(shí)，保險(xiǎn)公司、客戶、修理廠都會(huì)參與。

后續(xù)要注意保險(xiǎn)公司定損金額和實(shí)際修復(fù)金額的差異。如果差價(jià)過(guò)大，一定要向保險(xiǎn)公司投訴，甚至起訴保險(xiǎn)公司。

但也要注意，如果可能有人員傷亡，救援者必須先救人。如果因?yàn)闆](méi)有搶救造成第三方傷亡，可能要負(fù)刑事責(zé)任。

2、有點(diǎn)磕碰，要不要找保險(xiǎn)公司？

你要知道你的車(chē)明年的保費(fèi)是根據(jù)今年的事故情況來(lái)定的。如果一整年都沒(méi)出險(xiǎn)，明年保費(fèi)可以打折。如果你有危險(xiǎn)，那么根據(jù)你的出險(xiǎn)率增加你的保費(fèi)。

所以在我看來(lái)，低于1000元就沒(méi)必要向保險(xiǎn)公司報(bào)案。算上時(shí)間成本和明年上漲的保費(fèi)，并不劃算。

3.你不知道的增值服務(wù)。

你可能每年在車(chē)險(xiǎn)上需要很多錢(qián)，但是很多保險(xiǎn)公司會(huì)提供一些額外的免費(fèi)服務(wù)，在某些時(shí)候可能會(huì)有很大的幫助。

1)免費(fèi)救援和拖車(chē)

這個(gè)確實(shí)有用，但是保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)可能也是有限的，比如多少公里。

高速行駛時(shí)，車(chē)輛可能會(huì)因?yàn)槟承┕收隙鵁o(wú)法啟動(dòng)。如果你自己找拖車(chē)，你會(huì)花很多錢(qián)，但如果你使用免費(fèi)拖車(chē)服務(wù)，你會(huì)節(jié)省很多錢(qián)。

如果發(fā)生嚴(yán)重事故，你也可以申請(qǐng)

這適合一些新手司機(jī)，可能會(huì)不小心開(kāi)進(jìn)溝里或者池塘里，保險(xiǎn)公司可以提供免費(fèi)的吊車(chē)服務(wù)。

如果自己找吊車(chē)，那可是一筆不小的開(kāi)銷(xiāo)。

3)免費(fèi)送油送水服務(wù)

如果你跑高速，不小心忘記加油，導(dǎo)致油耗，那么保險(xiǎn)公司可以免費(fèi)送你油。同樣，自己找也要花很多錢(qián)。

除了以上增值服務(wù)，還有其他增值服務(wù)，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)一定要重視。好的增值服務(wù)真的可以省很多錢(qián)。

第四，總結(jié)一下，車(chē)險(xiǎn)不同于壽險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)理賠講究實(shí)效，所以大家在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候一定要考慮品牌公司和能夠提供更好服務(wù)的保險(xiǎn)公司。

這樣，如果遇到事故，可以快速到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，更快的定損。

同時(shí)也要關(guān)注大家。不用擔(dān)心買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)。車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)時(shí)間越長(zhǎng)，保費(fèi)就越便宜。所以，最好不要脫離危險(xiǎn)。

最后，提醒一句：

道路千條，安全第一。開(kāi)車(chē)不規(guī)范，親人兩眼淚汪汪！

有問(wèn)題可以在評(píng)論區(qū)留言，我會(huì)認(rèn)真解答。

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