車險可以分為兩類，一類是強制保險，一類是可以自主選擇的商業(yè)保險。

一個一個說吧~

強制保險：你必須購買并賠償他人，強制保險金額低。對于所有車主來說，是汽車最基本的社會保障。一定要買，大部分小事故都能保，保費也不貴。

強制保險雖然夠便宜，但也有明顯的問題。

第一，強制保險只能賠償事故中的對方，而不能賠償車主自己的損失。

二是強制保險的賠償金額不高，如果只是處理日常的小事故還是可以的。

但是如果真的撞了人，碰了豪車，強制保險的金額就不夠了。

總結一下~

比如知乎有個真實案例，經(jīng)常被小編拉出來鞭尸。

有的車主不小心撞了一輛“車燈殺手”牌豪車，卻只買了交強險。

當對方的“品牌殺手”豪車被拉到修理廠維修時，修理廠說這個燈只能換，沒辦法修。

而且更換一個車燈要10萬，其實是人民幣，不是日元。

強制保險能賠償?shù)呢敭a(chǎn)損失最高金額只有2000元。在這10萬元的換燈費用面前，他就是個小弟。

所以在日常用車的過程中，我建議大家根據(jù)自己的實際情況購買一些商業(yè)保險，保證自己的用車安全。

商業(yè)險：自選，更多類型的商業(yè)車險，根據(jù)我們實際用車情況，從不同角度設置不同類型的車險。

我們可以列一個清單，簡單介紹一下這幾類保險的作用。如果有知乎兒有興趣進一步了解，建議你仔細看看條款。

總的來說，對于絕大多數(shù)車主來說，我們建議以下三種商業(yè)車險：

車損險，三險，不計免賠險。當然，如果車主有其他可能遇到的風險，可以在自己實際情況的基礎上補充。

1.車損險：修自己車的車損險。顧名思義，自己的車因意外而受損，一般都是由這種保險來承擔。

開車的時候親了另一輛車，車被樹撞了，我忘了握著剎車的手車撞到了墻上，腦子把油門當剎車拉，導致車爬上了樹。這些情況都可以通過車損險進行賠償。

同時，如果買了這個保險，一旦車被人撞了，對方不賠，可以啟動代位求償。

但也要注意，車損險有一定的情況是不能賠償?shù)摹?p>(一)地震、戰(zhàn)爭、核泄漏等極端情況不予賠償。

(b)如果部分零件損壞，需要購買相應的附加險才能理賠，或者不能通過車險理賠。

如果汽車發(fā)動機被水泡損壞，需要涉水險賠償。

只有當汽車玻璃破碎時，才需要提前給玻璃投保單獨破碎險，這樣才能進行賠償。

只是輪子壞了，沒有保險賠償。

(c)如果無法找到肇事者，將有30%的絕對豁免率。

車被路邊另一輛車撞了，找不到對方，只好走車損險修車。

這種情況本身是要由加害人賠償?shù)?，但是因為找不到加害人，會有絕對30%的免賠額，只能通過購買‘找不到第三方特別險’來避免。

2.三方保險：賠償對方損失的“第三方”概念，在這里必須提醒大家。

第一個是指被保險人。

第二個是指保險公司。

商業(yè)車險條款中的“第三者”是指因被保險機動車發(fā)生事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車上的人員和被保險人。

所以，如果需要保證機上人員的安全，也請考慮機上人員責任險或者人身意外險。

其次，關于三險的金額，我們通常建議購買三險至少50萬元。

然而，為了避免命中的情況

畢竟50萬和100萬的保費并沒有太大的區(qū)別，但是在理賠的情況下，在保額明顯較高的情況下，我們?nèi)粘Ｓ密嚨陌踩梢缘玫礁玫谋Ｕ稀?p>3.不計免賠險：填坑不包括不計免賠險，這可能是最容易被誤解的保險。

雖然單看名字，好像不計免賠保險，所有的免賠額都可以填。

但實際上，不計免賠保險主要負責事故責任劃分帶來的以下免賠額費率：

第二十七條在計算本保險合同約定的賠償金額的基礎上，保險人在保險單載明的責任限額內(nèi)，按照下列方式免除賠償： (一)被保險機動車發(fā)生二次事故負有責任的，執(zhí)行5%的事故責任免除率；承擔同等事故責任的，實行10%事故責任免賠率；承擔主要事故責任的，實行15%事故責任免賠率；負事故全部責任的，實行20%事故責任免賠率；....

就是這樣的免賠額，不管免賠額保險，都是有責任的。

因此，一些車險條款中設定的一些絕對免賠額費率，超出了無免賠額保險的責任范圍：

(a)找不到第三方。

當我們向您解釋車損險時，我們已經(jīng)向您提到了這個問題。

正常事故，你的車被別人撞了，對方全責。這種情況應該由對方賠償。

但是總會有那么一些人，撞了你的車之后，很不自覺的跑了。

你報警后，交警幫你查了監(jiān)控，找不到對方。

沒辦法的話可以上車損險。

無異于將本應由對方賠償?shù)呢熑瓮平o了保險公司。

針對這種情況，保險公司會有30%的絕對免賠額。

這個絕對免賠額不是不算免賠額保險就能規(guī)避的，只能買‘找不到第三方特殊保險’。

(b)如果有人受傷，他不應支付自己的醫(yī)藥費。

無論是強制保險還是商業(yè)保險，條款中都隱藏著這樣的設定，需要你多加注意。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規(guī)定如下：

第十九條保險事故發(fā)生后，保險人應當根據(jù)國家有關法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及強制保險合同的約定，按照國務院衛(wèi)生主管部門制定的《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險標準，核定強制保險責任限額內(nèi)的人身傷亡賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險人書面同意，保險人有權對被保險人承諾或者支付的賠償金額進行復核。

《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款》規(guī)定如下：

第三十六條保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》的同類醫(yī)療費用標準和國家基本醫(yī)療保險核定醫(yī)療費用賠償金額。

自費藥部分是任何附加險都無法規(guī)避的，所以各位車主一定要多注意這一點。

(c)未購買相應保險的，不算免賠額保險。

不計免賠險和我們說的前兩種商業(yè)險不一樣。

車損險和三種險是主要風險，但不計免賠險是附加險。

附加險需要和主險一起購買。

車損險不是免賠額，而是負責車損險，不考慮三險的免賠額。

三險不免賠額，但是三險免賠額，不考慮車損險。

所以，如果沒有購買相應的保險，不計免賠險，這個保險的免賠率是可以自己支付的。

以上四個險種是我們普遍推薦的。

對于大部分車主來說，這四個險種基本足夠日常使用。買多了就是浪費錢。

然而，畢竟每個車主需要遇到的實際風險是不同的，所以這是必要的