汽車(chē)保險(xiǎn)就是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，俗稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)。是指對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛因自然災(zāi)害或事故造成的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

車(chē)險(xiǎn)主要是對(duì)車(chē)主進(jìn)行賠償，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：車(chē)主汽車(chē)的損失和汽車(chē)對(duì)他人的生命、健康、經(jīng)濟(jì)損失的賠償。

世界上第一份汽車(chē)保險(xiǎn)：是1895年由英國(guó)“法定事故保險(xiǎn)公司”簽發(fā)的保費(fèi)為10至100英鎊的汽車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)保單。

世界上第一張車(chē)損險(xiǎn)保單：1898年由美國(guó)旅行者保險(xiǎn)有限公司(這家公司成立于1864年很長(zhǎng)一段時(shí)間，中間被花旗集團(tuán)收購(gòu)，后獨(dú)立，后與1854年成立的圣保羅保險(xiǎn)公司合并)在紐約布法羅簽發(fā)給杜魯門(mén)馬丁。

二戰(zhàn)后，汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，第三者責(zé)任險(xiǎn)成為許多國(guó)家的強(qiáng)制保險(xiǎn)。

中國(guó)車(chē)險(xiǎn)和中國(guó)汽車(chē)的歷史是齊頭并進(jìn)的。

中國(guó)最早有記載的汽車(chē)廣告。

1918年5月29日和6月4日，在上海《申報(bào)》刊登了一則汽車(chē)保險(xiǎn)廣告，標(biāo)題為“汽車(chē)保險(xiǎn)”四個(gè)簡(jiǎn)單的大字。

廣告內(nèi)容寫(xiě)著：“如果先生辦公室有車(chē)，萬(wàn)一發(fā)生碰撞起火，他的意外損失到哪里賠償？”我們公司的章程包括汽車(chē)保險(xiǎn)。一旦投保，我們將立即對(duì)汽車(chē)的碰撞損壞、人身傷害和火災(zāi)進(jìn)行賠償。保費(fèi)特別低。詳情請(qǐng)到我行議付或電話聯(lián)系北京路甲4號(hào)。電話：1603號(hào)，3898號(hào)，英國(guó)商人保險(xiǎn)公司凱”。

是的，這個(gè)廣告是英國(guó)寶眾保險(xiǎn)公司發(fā)布的。(這家保眾保險(xiǎn)公司于1998年與美國(guó)商業(yè)聯(lián)盟保險(xiǎn)公司合并成為商業(yè)保眾保險(xiǎn)公司，后于2000年與諾威奇聯(lián)盟合并，更名為英杰華集團(tuán))。

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)書(shū)籍首次記載車(chē)險(xiǎn)。

1925年出版的《保險(xiǎn)學(xué)》一書(shū)是由王笑文和孔蒂安編輯的。書(shū)中介紹了“汽車(chē)保險(xiǎn)”:“即以賠償汽車(chē)本身?yè)p壞為目的的保險(xiǎn)合同?！?p>《保險(xiǎn)業(yè)概論》一書(shū)，民國(guó)17年出版，陳業(yè)坤主編。在書(shū)中，“汽車(chē)保險(xiǎn)”是這樣介紹的：“對(duì)其汽車(chē)的損壞和完全不能駕駛的保險(xiǎn)?！?p>國(guó)內(nèi)關(guān)于政府和公共部門(mén)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的報(bào)道

1930年0755至79000，文中寫(xiě)道：“1930年廣州買(mǎi)市政車(chē)保險(xiǎn)，共5500元?！?p>國(guó)內(nèi)第一部關(guān)于大型車(chē)險(xiǎn)理賠的文獻(xiàn)

1937年2月，《市政公報(bào)》，吳培德《汽車(chē)保險(xiǎn)》一文記載：“上海湖南客車(chē)于2004年4月4日在總廠起火，35輛汽車(chē)被燒。該公司共收到保險(xiǎn)費(fèi)52，500兩，因此其經(jīng)濟(jì)實(shí)力得以維持。”

新中國(guó)的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

1950年，新中國(guó)成立后，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司推出了中國(guó)第一張汽車(chē)保險(xiǎn)單。但由于對(duì)車(chē)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)等原因(如認(rèn)為車(chē)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)對(duì)肇事者給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，導(dǎo)致交通事故增加，對(duì)社會(huì)造成負(fù)面影響)，1955年停辦車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；20世紀(jì)（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）70年代后，為滿足外國(guó)駐華使領(lǐng)館的保險(xiǎn)需求，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)重新開(kāi)放。

汽車(chē)保險(xiǎn)大發(fā)展

1980年，中國(guó)PICC開(kāi)始恢復(fù)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。到1988年，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入突破20億元，占財(cái)險(xiǎn)份額的37.6%，成為財(cái)險(xiǎn)第一大險(xiǎn)種。

強(qiáng)制保險(xiǎn)出來(lái)了

2006年，國(guó)務(wù)院頒布《信托季刊》，“強(qiáng)制保險(xiǎn)”成為機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)；該業(yè)務(wù)分別核算業(yè)務(wù)成本和損益；

汽車(chē)保險(xiǎn)改革1

2014年7月，原保監(jiān)會(huì)發(fā)布《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，首次推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)化改革；

汽車(chē)保險(xiǎn)改革2

2020年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)二次市場(chǎng)化改革，將強(qiáng)制保險(xiǎn)累計(jì)賠付限額提高至200，0

車(chē)損險(xiǎn)分為兩類(lèi)：燃油車(chē)條款(《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》等。)和新能源條款(《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》)，最終導(dǎo)致兩類(lèi)車(chē)的車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)發(fā)生較大變化。

當(dāng)然也和這兩類(lèi)車(chē)發(fā)生交通事故后的主車(chē)損失有很大關(guān)系。

2.一些附加險(xiǎn)成為車(chē)損險(xiǎn)的主要責(zé)任。

以前需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)：玻璃破碎、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、車(chē)輛自燃、免賠等責(zé)任成為車(chē)損險(xiǎn)的主要條款；如果你買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)有這幾類(lèi)險(xiǎn)種的附加險(xiǎn)，基本上就是免除你的責(zé)任。當(dāng)然，業(yè)務(wù)讓你的保險(xiǎn)費(fèi)更低。比如《新能源汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)屬條款（試行）》，《附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款》等附加條款。

3.以前保險(xiǎn)公司作為贈(zèng)送服務(wù)的一部分，成為法定條款。

這些贈(zèng)品的條款稱(chēng)為《附加絕對(duì)免賠率特約條款》，主要包括：

道路救援服務(wù)專(zhuān)用條款和條件

車(chē)輛安全檢查專(zhuān)用術(shù)語(yǔ)。

駕駛服務(wù)的特殊條款和條件

代檢服務(wù)專(zhuān)用條款。

上述服務(wù)一旦簽約，就有了服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，可以幫助客戶節(jié)省大量資金，保證客戶在各地和保險(xiǎn)公司享受的服務(wù)是一致的。

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總之，車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展和改革是適應(yīng)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；無(wú)論投保哪家保險(xiǎn)公司，對(duì)產(chǎn)品本身的保障是沒(méi)有區(qū)別的。唯一的區(qū)別是你的服務(wù)，你的業(yè)務(wù)人員和你選擇的保險(xiǎn)條款。

未來(lái)還會(huì)有更加多元化的條款供客戶選擇，滿足客戶日益?zhèn)€性化的需求！

參考資料：

1、2017-06-02 《附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款》 - 《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)中保網(wǎng)》