自2020年9月車(chē)險(xiǎn)改革實(shí)施以來(lái)，整合了部分險(xiǎn)種，新增了幾個(gè)險(xiǎn)種。

也許對(duì)某些人來(lái)說(shuō)，保費(fèi)可能不降反升，但總體來(lái)看，每個(gè)險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保費(fèi)都降了不少。

總的來(lái)說(shuō)，對(duì)大家都是有利的。同樣的保費(fèi)比以前買(mǎi)了更多種類(lèi)的保險(xiǎn)。為什么不呢？

車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)消費(fèi)者是好的，但對(duì)保險(xiǎn)公司的一部分人不是。

最近有消息稱(chēng)，保險(xiǎn)公司一直在與車(chē)險(xiǎn)相關(guān)部門(mén)整合，合并、裁員、再裁員可以說(shuō)是悲哀。

但是，保險(xiǎn)公司裁員不裁員是他們內(nèi)部的事。還是應(yīng)該買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，不然后悔都來(lái)不及了！

本期內(nèi)容：

1.車(chē)險(xiǎn)有哪些作用？

2.關(guān)于汽車(chē)保險(xiǎn)的建議

3.走車(chē)險(xiǎn)事故有多大？

1.汽車(chē)過(guò)了保修期后有什么影響？

由于各種原因，最后總有一些人忘記續(xù)保，導(dǎo)致了保險(xiǎn)的損失，但損失保險(xiǎn)后可能付出的代價(jià)，卻未必能承受。

經(jīng)典實(shí)例

2021年1月，徐某駕駛一輛轎車(chē)(出保險(xiǎn))與曾某駕駛的三輪車(chē)相撞。

曾受傷住院，共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)5660.87元，三輪車(chē)費(fèi)3300元，手機(jī)維修費(fèi)1480元，誤工費(fèi)6120元，護(hù)理費(fèi)3240元(180元/天18天)，共計(jì)19800.87元。

最終，法院判決徐某需賠償曾某11060.87元。

其實(shí)這種事情在生活中并不少見(jiàn)。這次的賠償金額估計(jì)在承受范圍內(nèi)。如果是大規(guī)模的交通和事故，結(jié)果不一定。

現(xiàn)在我們來(lái)看看汽車(chē)過(guò)保后的具體影響：

像上面這個(gè)案例，如果不幸發(fā)生了交通事故，而你是事故的責(zé)任方，那么對(duì)方的一切損失都由源頭承擔(dān)。

此外，您還將負(fù)責(zé)自己車(chē)輛的損失。如果是嚴(yán)重的交通事故，可能不僅賣(mài)房賣(mài)車(chē)，還會(huì)害了家人。

交強(qiáng)險(xiǎn)上路的話，如果交警查車(chē)，會(huì)面臨處罰(交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)的兩倍)并被拘留。

此外，車(chē)險(xiǎn)也會(huì)影響來(lái)年的保費(fèi)率。像車(chē)險(xiǎn)，三年不出險(xiǎn)，保費(fèi)就降到最低。如果您在離職后重新投保，保險(xiǎn)將按照第一年的費(fèi)率重新計(jì)算。

二、車(chē)險(xiǎn)建議

首先，不言而喻，強(qiáng)制保險(xiǎn)是必買(mǎi)的。我們需要注意的是，哪種商業(yè)保險(xiǎn)值得購(gòu)買(mǎi)。

以下主要推薦不同人群的搭配方法。

基本繳費(fèi)：強(qiáng)制投保三險(xiǎn)(100萬(wàn)/150萬(wàn)/200萬(wàn))

升級(jí)：強(qiáng)制保險(xiǎn)、三者險(xiǎn)(100萬(wàn)/150萬(wàn)/200萬(wàn))、座位險(xiǎn)/行車(chē)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)。

綜合賠付：強(qiáng)制保險(xiǎn)、三者險(xiǎn)(100萬(wàn)/150萬(wàn)/200萬(wàn))、座椅險(xiǎn)/行車(chē)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)、假日三者險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)外醫(yī)療費(fèi)用雙倍責(zé)任險(xiǎn)。

絕大多數(shù)人還是比較適合升級(jí)的，尤其是車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)中也加入了大量可能的險(xiǎn)種，比如涉水險(xiǎn)等等。

至于為什么三家保險(xiǎn)公司都推薦100萬(wàn)保額起步，主要是考慮到一個(gè)事故中撞豪車(chē)致人死亡的問(wèn)題。如果沒(méi)有足夠的保險(xiǎn)，他們中的一個(gè)就不能承受損失。

如果是經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的朋友，無(wú)論如何有必要在強(qiáng)制保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加一份“三險(xiǎn)”。相對(duì)于現(xiàn)在的交通事故高發(fā)生率，必須有一個(gè)事故保障。

綜合型推薦給喜歡旅游或者在意保證全面性的人。

三、需要走車(chē)險(xiǎn)的事故有多大？

如果發(fā)生大事故，大部分車(chē)主應(yīng)該會(huì)毫不猶豫的選擇投保！萬(wàn)一投保的時(shí)候刮傷了，擔(dān)心來(lái)年保費(fèi)太高，覺(jué)得自己在自掏腰包賠錢(qián)怎么辦？為什么要買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？那么多大的事故才值得投保呢？

這主要是2008年保費(fèi)上漲程度決定的，像商業(yè)險(xiǎn)：你連續(xù)三年未出險(xiǎn)，保費(fèi)六折；連續(xù)兩年未出險(xiǎn)，保費(fèi)打7折；最近一年未出險(xiǎn)，保費(fèi)八五折；最后一年一次，保費(fèi)不打折；去年出險(xiǎn)兩次，保費(fèi)上調(diào)25%；最近一年三次，保費(fèi)上調(diào)50%；去年出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上調(diào)75%；最近一年5倍多，保費(fèi)直接翻倍。

假設(shè)小李騎車(chē)出了事故，撞到了路邊的石墩。事故發(fā)生后，4s店報(bào)價(jià)1200。首先，強(qiáng)制保險(xiǎn)是不賠的。我們來(lái)看看不同條件下，未來(lái)一年商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格的變化。

今年小李投保了5000元的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，三年了還沒(méi)出險(xiǎn)。投保的話，未來(lái)一年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)變成5000/0.7=7143元，多了2143元，比4s店報(bào)價(jià)高了943元。

假設(shè)這是今年第二起事故，未來(lái)一年商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)5000 * (1.25%)=6250元，比4s店報(bào)價(jià)多50元。

假設(shè)這是今年第一次，未來(lái)一年的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)還是5000元。

所以什么時(shí)候投保，什么時(shí)候不投保就一目了然了。