“三十年河?xùn)|三十年河西”，然而，P2P車貸市場(chǎng)只用了三年的時(shí)間就已換了模樣，由風(fēng)光（查成交價(jià)|參配|優(yōu)惠政策）無限的藍(lán)海演變?yōu)橄嗷P殺的紅海。

　　在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)中，各家車貸平臺(tái)紛紛發(fā)力資產(chǎn)端的爭(zhēng)奪，特別是對(duì)主做車抵貸的平臺(tái)來說，線下門店起著至關(guān)重要的作用。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，車抵貸規(guī)?？壳暗钠脚_(tái)線下門店大都超過百家。一家平臺(tái)的負(fù)責(zé)人給本報(bào)記者算了一筆賬：在二線、三線城市，按照相對(duì)成熟的門店來計(jì)算，大概需要40多人，門店租金、員工薪酬、水電費(fèi)等各項(xiàng)開支，一個(gè)月大概在35萬元左右，如果一個(gè)公司有100個(gè)門店，每個(gè)月的開銷就約需3500萬元。

　　車抵貸平臺(tái)不惜砸下重金鋪店有合理的邏輯——盈利的“籌碼”。有關(guān)人士對(duì)本報(bào)記者表示，“由于目前各家平臺(tái)的數(shù)據(jù)未完全公開，因此無法確定車貸平臺(tái)盈利的比例。但是車抵貸業(yè)務(wù)相較于消費(fèi)金融和信貸，具備天然的優(yōu)勢(shì)，一是車輛作為抵押物流通變現(xiàn)能力很強(qiáng)，即便出現(xiàn)壞賬，追回車輛基本能夠抵償壞賬造成的損失；二是車貸業(yè)務(wù)都有線下門店，可以從更多的維度展開風(fēng)控審查，從而有效控制風(fēng)險(xiǎn)、降低平臺(tái)壞賬率。這兩點(diǎn)是車貸平臺(tái)在多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)虧損的情況下還能盈利的重要因素。”

　　為符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中對(duì)借款人限額的要求，一部分網(wǎng)貸平臺(tái)向小額資產(chǎn)的轉(zhuǎn)型，其中小額信貸和車貸成為主要的資產(chǎn)轉(zhuǎn)型方向。車貸行業(yè)發(fā)展至今，“二八”分化顯現(xiàn)，車貸規(guī)模前十的平臺(tái)貢獻(xiàn)了超五成的車貸成交量。這說明隨著行業(yè)的良性洗牌，車貸平臺(tái)的成交量正在趨于集中，贏家通吃的局面正在顯現(xiàn)。

　　經(jīng)過多年的沉淀，P2P網(wǎng)貸行業(yè)尤其是車貸的風(fēng)控流程已經(jīng)趨于成熟并標(biāo)準(zhǔn)化。許建文表示，“很多平臺(tái)有車就貸，但在人人聚財(cái)?shù)娘L(fēng)控體系中，面審是我們的特色和核心手段，通過面審，可以了解到客戶的各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債情況，細(xì)致探查用戶的借款目的、還款能力和意愿，甚至可以有效地辨別出精心包裝過的騙貸者。在面審之外，還有總部復(fù)審、客戶背景盡調(diào)、實(shí)地考察、數(shù)據(jù)模型等其他風(fēng)控手段”。