【太平洋汽車網(wǎng)】按揭買車在購買保險(xiǎn)這一塊，在法律層面上是消費(fèi)者可以自由選擇保險(xiǎn)的條款和在4S店以外購買。但是在當(dāng)今的汽車市場，也是有很多潛規(guī)則存在，部分4S店如果按揭買車你不購買全險(xiǎn)或者不按條約和協(xié)議來購買，就可能違約或者購車失敗，最主要還是看清條約和溝通充分，避免不必要的損失。

需要看合同約定內(nèi)容，如果合同寫的很明白，沒在擔(dān)保公司指定的保險(xiǎn)公司續(xù)保，就屬于違約，保證金不能退還。擔(dān)保公司為借款人指定保險(xiǎn)公司投保已成為車貸行業(yè)潛規(guī)則：貸款年限內(nèi)，借款人不得轉(zhuǎn)投其他保險(xiǎn)公司;貸款第一年必須辦理全險(xiǎn)。

事實(shí)上，除了保險(xiǎn)，貸款買車還會涉及到利息、公證抵押費(fèi)、資信調(diào)查費(fèi)以及履約保證金。利息按央行的貸款標(biāo)準(zhǔn)利率計(jì)。公證抵押費(fèi)的產(chǎn)生，是因?yàn)樵谶€清貸款前，車輛所有權(quán)屬于銀行，需要將機(jī)動車登記證書抵押在銀行，該費(fèi)用有收據(jù)。資信調(diào)查費(fèi)，銀行在貸前會實(shí)施咨詢調(diào)查，所以一般會收取貸款額度的1%，但銀行之間有所差異。履約保證金按貸款額的3%收取，不足3000元統(tǒng)一收取3000元，貸款還清后，保證金應(yīng)該可全額退款。

為了拓寬銷售渠道及幫助更多的顧客達(dá)成買車，4S店引進(jìn)了金融公司合作為顧客提供貸款，4S店是要給金融公司交保證金的。為了避免按揭期間，因顧客車輛損壞、被盜及其他意外情況造成還款糾紛或無法還款，所以要求顧客按揭期間通過4S店購買相應(yīng)的保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司會進(jìn)行相應(yīng)的賠付，可以避免雙方的財(cái)產(chǎn)損失。如果顧客在外面買保險(xiǎn)，除了交強(qiáng)險(xiǎn)及必備保險(xiǎn)，他可能不買或者退掉車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等保險(xiǎn)，無法達(dá)到很好的保障作用。

對于汽車經(jīng)銷商向貸款買車的客戶收取“續(xù)保押金”這一行為，一名法律人士認(rèn)為缺乏法律依據(jù)，買保險(xiǎn)應(yīng)遵循自愿原則，向哪家保險(xiǎn)公司投保、通過哪種渠道投保、購買哪些商業(yè)險(xiǎn)種，這些都是消費(fèi)者的權(quán)利，經(jīng)銷商借代辦按揭的名義收取“續(xù)保押金”，強(qiáng)制消費(fèi)者在按揭期間到4S店續(xù)保，侵犯了消費(fèi)者的自主選擇權(quán)。（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 楊瑋琳）