很多車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)都有疑問(wèn)：萬(wàn)一酒駕出了事故，保險(xiǎn)公司會(huì)理賠嗎？這個(gè)問(wèn)題的答案核心看購(gòu)買(mǎi)的是交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)險(xiǎn)。酒駕是國(guó)家法律明令禁止的違法行為，分為飲酒駕駛和醉酒駕駛兩種情形，兩者對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)理賠規(guī)則略有差異，但核心原則一致。

交強(qiáng)險(xiǎn)理賠規(guī)則

飲酒駕駛和醉酒駕駛在交強(qiáng)險(xiǎn)理賠上有明確區(qū)分。飲酒駕駛發(fā)生事故，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)對(duì)受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，但賠償后保險(xiǎn)公司有權(quán)向酒駕駕駛?cè)巳~追償。醉酒駕駛時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)僅會(huì)在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付受害人的緊急搶救費(fèi)用，對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失一律不承擔(dān)責(zé)任，且墊付的搶救費(fèi)后續(xù)也會(huì)向醉酒駕駛?cè)巳~追償。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定，駕駛?cè)俗砭坪篑{車(chē)發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

商業(yè)險(xiǎn)理賠規(guī)則

商業(yè)險(xiǎn)方面，酒駕情況下一律拒賠，因?yàn)榫岂{屬于法律明確禁止的違法行為，所有商業(yè)保險(xiǎn)合同中都會(huì)明確將其列為免責(zé)情形。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十條規(guī)定，保險(xiǎn)人將飲酒作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容的，人民法院不予支持。因此，飲酒、醉酒駕車(chē)作為機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)險(xiǎn)合同中約定的免賠事由，保險(xiǎn)公司履行提示義務(wù)后，在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)可以拒賠。

實(shí)際案例分析

吉林一案例中，醉酒駕駛的張某追尾李某致事故，張某失聯(lián)后李某訴至法院。法院依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十五條，認(rèn)定醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故導(dǎo)致第三人人身?yè)p害，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持。保險(xiǎn)公司賠償后可向侵權(quán)人追償。其中，酒駕交通事故商業(yè)保險(xiǎn)拒賠，交強(qiáng)險(xiǎn)僅在賠償限額范圍內(nèi)對(duì)受害人人身?yè)p害賠償，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

受害人維權(quán)途徑

作為受害人，遭遇酒駕事故可通過(guò)以下方式維權(quán)：

• 及時(shí)報(bào)警和就醫(yī)，保留相關(guān)證據(jù)
• 向酒駕駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)公司申請(qǐng)交強(qiáng)險(xiǎn)墊付
• 協(xié)商不成向法院起訴

需要注意的是，即使保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行了賠償，最終仍會(huì)向酒駕駕駛?cè)俗穬敚虼司岂{者最終仍需承擔(dān)賠償責(zé)任。

總結(jié)

酒駕出事故后，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的理賠規(guī)則存在明顯差異。交強(qiáng)險(xiǎn)在飲酒駕駛時(shí)會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)賠償，但有權(quán)追償；醉酒駕駛時(shí)僅墊付搶救費(fèi)用，不承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失賠償。商業(yè)險(xiǎn)則一律拒賠。作為車(chē)主，應(yīng)嚴(yán)格遵守交通法規(guī)，杜絕酒后駕駛，避免因違法行為導(dǎo)致保險(xiǎn)無(wú)法理賠的情況發(fā)生。同時(shí)，作為受害人，應(yīng)了解自身權(quán)益，通過(guò)合法途徑維護(hù)自身利益。