在哈爾濱，全款買車優(yōu)惠和貸款買車優(yōu)惠哪個更劃算，這得具體情況具體分析。

先來說全款買車，總共就四項費用，多一項都沒有。裸車價格是指導(dǎo)價減去現(xiàn)金優(yōu)惠，購置稅用發(fā)票價格除以 11.3 或者看發(fā)票左下角不含稅價格的 10%。保險買交強(qiáng)險、車損險、三者險、醫(yī)保外用藥和駕乘險。上牌車管所工本費 120 塊，4S 店代辦最多給 500 塊。全款購車除購車價格外幾乎沒額外費用，比如 20 萬元的車，最多支付購置稅和保險等費用，最終花費約 21 萬元。全款買車沒啥經(jīng)濟(jì)壓力，也沒手續(xù)費、利息啥的。

再看貸款買車，雖然可能有免息分期，但往往通過其他費用來彌補(bǔ)利息，像金融服務(wù)費、保險費用、上牌費等，這些費用加起來可能比全款購車時省下的折扣還多。比如買 15 萬的車，貸款買車三年總費用為 185640 元，三年全款買車總費用為 17.1 萬元。

而且 4S 店還有各種附加條件，比如必須在店里辦理分期付款、選擇店里的保險套餐、強(qiáng)制購買附加設(shè)備，通過這些附加項目，之前省的錢又被收回去了。

但對于經(jīng)濟(jì)條件不好的朋友，貸款買車能緩解短時間的經(jīng)濟(jì)壓力，不必承擔(dān)太大資金壓力，還能把錢投入到其他賺錢的方向。

總的來說，要是做買賣能投資獲得至少 5 個點的收入，那可以選擇貸款買車。要是上班族買車只是代步，又沒有投資渠道，那最好還是全款買車。所以到底哪個更劃算，得看您自身的條件。