分期購車政策中的利率是如何計(jì)算的?

分期購車政策中的利率計(jì)算方式比較多樣。

首先,以車價(jià)為例,比如一輛原價(jià) 90000 元的車,首付 30%即 27000 元,貸款 63000 元。但首付不止車身價(jià),還有購置稅約 7700 元、第一年保險(xiǎn)約 6000 元、上牌服務(wù)約 1500 元、貸款手續(xù)費(fèi)約 2000 元,首付 30%時(shí)總計(jì)約 43700 元。

利率若為 9 個(gè)點(diǎn),一年利息 63000×0.09 = 5670 元,三年利息 5670×3 = 17010 元,整車落地價(jià) 43700 + 63000 + 17010 = 123710 元。

計(jì)算分期利息,通用公式是分期利息=車貸本金×利率×借款期限。比如 5 萬元車貸,年利率 7%,借款 4 年,分期利息 = 5 萬元×7%×4 年 = 14000 元。車價(jià) 10 萬,年利率 5.15%,貸款三年,利息 15450 元。

貸款利率會(huì)隨貸款期限變化,一年以內(nèi)年利率 4.35%,一至五年 4.75%,實(shí)際有 10%波動(dòng)。常見分期購車方式有信用卡分期、貸款分期、汽車分期,最低首付裸車價(jià) 30%,貸款期限 1 - 3 年。

首付 = 裸車價(jià)×首付比例 + 購車成本,貸款金額 = 新車購買價(jià)格 - 裸車價(jià)格×首付金額,每月還款 = 貸款金額×貸款時(shí)間。

以 7 萬車價(jià)為例,首付 30%,每月利息約 200 元,還款期限分一年、兩年、三年,首付也能選 30%、40%、50%。

要準(zhǔn)確計(jì)算車貸利率,得有三個(gè)準(zhǔn)確數(shù)字:貸款多少、月供多少、貸款幾期。先用月供乘以期數(shù)得到連本帶息金額,用連本帶息金額減去貸款本金得到總利息,用總利息除以期數(shù)得到月利息,用月利息除以貸款本金得到利率。正常利率約 0.003 ,超過 0.005 偏高。如貸款 10 萬,36 期,月供 3100 元,3100×36 = 111600 是連本帶息金額,減去 10 萬得 11600 是 36 期總利息,除以 36 得月利息 322 元,除以 10 萬得 0.0032 ,即 3 厘 2 的利率。

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