貸款買車政策中的利率主要通過以下方式確定。

首先，基準(zhǔn)利率有明確規(guī)定，貸款期限在一年以內(nèi)的年利率為 4.35%，一年至五年的利率為 4.75%，五年以上是 4.9%。但這只是基準(zhǔn)利率，實際利率會有 10%的上下波動。

其次，貸款方式會影響利率。等額本息還款法是每月等額償還貸款本息，月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/(還款月數(shù)-1)。等額本金還款法是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月下降，月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

然后，購車貸款的時間也有關(guān)系。一手購車貸款最長期限為五年，二手車貸款最長三年，不過銀行考慮風(fēng)險，一手購車貸款可能 4 年還清，二手購車貸款 2 年還清。

另外，在實際購車中，銷售常說的利息單位，厘一般指月利息，比如 2 厘就是月利息 0.2%；點一般指年利息，比如 3 點就是年利息 3%。計算利息時，比如 20 萬的車子，首付 20%，貸款 3 年，銷售說利息 3 個點，月供 5000 塊，通過計算可知利率約 4.17%。

利率還會受市場利率、借款人信用狀況、貸款期限和貸款金額等因素影響。市場利率變動會作用于車貸利率，信用良好能獲更低利率，貸款期限越長利率通常越高，貸款金額大可能有利率優(yōu)惠。

總之，貸款買車利率的確定是綜合多方面因素考量的。