新手司機(jī)要理解車險(xiǎn)算價(jià)，得先清楚車險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算方法。

車輛的商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)×交通違法系數(shù)。每位車主的基準(zhǔn)保費(fèi)跟車型及車輛年份有關(guān)。無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)和交通違法系數(shù)與車主的理賠次數(shù)及違章情況有關(guān)。自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)由保險(xiǎn)公司定價(jià)系統(tǒng)確定，優(yōu)質(zhì)客戶通常能拿到下限。

車險(xiǎn)與出險(xiǎn)次數(shù)緊密相關(guān)。一年以上不出險(xiǎn)，整體費(fèi)率下降 5%左右；連續(xù)三年不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)優(yōu)惠最低能到 3.8 折；一年以上兩年以下不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)優(yōu)惠最低到 4.46 折；一年不出險(xiǎn)，車險(xiǎn)優(yōu)惠最低到 5.4 折。

車險(xiǎn)的保障對(duì)象有三個(gè)：自己，包括車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保額一般在 5 萬(wàn)到 50 萬(wàn)，傷、殘、亡都能賠；別人，像交強(qiáng)險(xiǎn)總保額 20 萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)損失最多賠 2000，醫(yī)療費(fèi)用最多賠 1.8 萬(wàn)，傷殘死亡最多賠 18 萬(wàn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)保額可自由選 300 萬(wàn)、500 萬(wàn)、1000 萬(wàn)等，賠付不區(qū)分財(cái)務(wù)損失、醫(yī)療費(fèi)用、死傷賠付。車，車損險(xiǎn)能在車子本身遭受損失時(shí)獲得賠償，包括自然災(zāi)害、意外事故等造成的損失，還包括發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、盜搶、無(wú)法找到第三方、不計(jì)免賠額、指定修理廠 7 項(xiàng)保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格全國(guó)統(tǒng)一，6 座及以下普通私家車，第一年固定保費(fèi) 950 元，6 座以上家用車首年 1100 元。第二年及以后費(fèi)用和出險(xiǎn)次數(shù)有關(guān)，第一年沒(méi)出險(xiǎn)，第二年保費(fèi)打 9 折。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)=交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)×（1+與道路交通事故先聯(lián)系的浮動(dòng)比率）。

車損險(xiǎn)=基本保費(fèi)+新車購(gòu)置價(jià)×費(fèi)率。第三者責(zé)任險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額超過(guò)賠償限額時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償額=賠償限額×（1-免賠率）；當(dāng)應(yīng)賠償金額低于賠償限額時(shí)，保險(xiǎn)公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）。全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=車輛實(shí)際價(jià)值×費(fèi)率。不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保費(fèi)=（車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率。其他險(xiǎn)種大多與險(xiǎn)種保額及費(fèi)率有關(guān)。商業(yè)險(xiǎn)總保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×NCD 因子系數(shù)（0.5-2）×交通違法系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)（0.65-1.35）。NCD 因子系數(shù)指無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，分 10 個(gè)等級(jí)。交通違法系數(shù)只在上海、江蘇、北京、深圳有，系數(shù)區(qū)間不同。自主定價(jià)系數(shù)由保險(xiǎn)根據(jù)自身車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況確定，不同車型定價(jià)不同。交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×（1+浮動(dòng)比率），6 座以下車型第一年 950 元，6 座及以上車型第一年 1100 元。

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