要計(jì)算車貸利率，先得明白一些基本概念。

厘一般指月利息，2 厘就是月利息 0.2%；點(diǎn)一般指年利息，3 點(diǎn)就是年利息 3%。

利息乘以貸款時(shí)間，能得出利息的錢，和本金加一起，攤到每個(gè)月就是月還款額。

比如 20 萬(wàn)的車，首付 20%，貸款 3 年，銷售說(shuō)利息 3 個(gè)點(diǎn)，月供 5000 塊。那 3 年月供 5000 塊，共 18 萬(wàn)。首付 4 萬(wàn)，貸款本金 16 萬(wàn)。18 萬(wàn)減去本金 16 萬(wàn)，利息 2 萬(wàn)。2 萬(wàn)除以 16 萬(wàn)再除以 3 年，利率是 4.17%，比銷售說(shuō)的 3 個(gè)點(diǎn)高不少。

再比如 30 萬(wàn)的車，首付 2 成 6 萬(wàn)，貸款 24 萬(wàn)，分 5 年，利率 4 個(gè)點(diǎn)，提前還款有違約金。24 萬(wàn)乘 4%利率再乘 2 年，利息 1.92 萬(wàn)。

還有 11.8 萬(wàn)的車，首付 1.8 萬(wàn)，貸款 10 萬(wàn)分 60 期，月供 1877 元。1877 乘以 60 得出本息 112620 元，減去本金 10 萬(wàn)，利息 12620 元。12620 除以 60 得月利息 210 元，210 除以 10 萬(wàn)，月利率 0.0021。

以十萬(wàn)塊的車為例，首付兩萬(wàn)貸八萬(wàn)，月息八百即 0.8%，期限 36 個(gè)月。八萬(wàn)除以 36 個(gè)月得每月本金 2222 元，八萬(wàn)乘 0.8%得每月利息 640 元，相加就是每月應(yīng)還 2862 元。

如果不知道利率，只知道每月還款，也能反推。比如貸八萬(wàn)每月還三千 36 個(gè)月，三千乘以 36 個(gè)月得要還 100800 元，減去本金 8 萬(wàn)，利息 20800 元，再除以 36 個(gè)月，就是每月利息。

貸款利息計(jì)算公式為：貸款利息=本金×利率×期限。

年利率會(huì)根據(jù)貸款期限變化，一年以內(nèi) 4.35%，一至五年 4.75%，實(shí)際會(huì)有 10%波動(dòng)。

還款方式有等額本息和等額本金。等額本息月還款額=貸款本金×月利率××還款月數(shù)/（還款月數(shù)-1）；等額本金月還款額=貸款本金/貸款期限月數(shù)+×月利率。

一手購(gòu)車貸款最長(zhǎng) 5 年，二手車最長(zhǎng) 3 年，銀行考慮風(fēng)險(xiǎn)會(huì)縮短。