第三責(zé)任險是指承保被保險人因其疏忽或過失致使雇員以外的第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險。

它起源于 18 世紀(jì)后，1855 年英國鐵路乘客保險公司推出鐵路承運(yùn)人責(zé)任保險是其開端。在英國，1875 年出現(xiàn)馬車第三者責(zé)任保險，1896 年有了機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險。日本的首個責(zé)任保險是 1953 年發(fā)布的船上乘客傷害賠償責(zé)任險，之后責(zé)任保險險種不斷豐富。美國在 21 世紀(jì)前責(zé)任保險制度快速增長，但也經(jīng)歷了三次責(zé)任保險危機(jī)。在中國，20 世紀(jì) 50 年代汽車公眾安全責(zé)任保險標(biāo)志著中國責(zé)任保險的開始，之后不斷發(fā)展完善。

第三責(zé)任險中的“第三者”指的是除投保人與被投保人之外的因保險車輛、保險飛機(jī)等出現(xiàn)意外事故而遭到人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人。其構(gòu)成要素包括投保人、被投保人。投保人是與保險公司簽訂合同并支付保險費(fèi)的人，可為自然人或法人。被投保人是在保險合同保障范圍內(nèi)遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時，具有保險金請求權(quán)的人，只能是自然人。

第三責(zé)任險有不同的分類，如機(jī)動車第三者責(zé)任險。當(dāng)被投保人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。但存在一些除外責(zé)任，比如被保險人及其家庭成員的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失等情況。其保險費(fèi)率受多種因素影響，如車主的駕駛情況等。

建筑安裝第三者責(zé)任險用于建筑安裝類行業(yè)，保險公司對實(shí)施建筑安裝工作過程中因意外導(dǎo)致工地附近第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損毀承擔(dān)賠償責(zé)任。飛機(jī)第三者責(zé)任險在飛機(jī)飛行期間發(fā)生意外導(dǎo)致第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀時，保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。船舶第三方責(zé)任險在保險船舶碰撞導(dǎo)致第三者死亡或殘疾時，保險公司承保被保險人應(yīng)承擔(dān)的直接經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。雇員第三者責(zé)任險是雇主為雇員工作期間對他人造成損害應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任進(jìn)行的保險。

第三責(zé)任險與交強(qiáng)險有區(qū)別。在賠償原則上，第三責(zé)任險采用過錯責(zé)任原則，交強(qiáng)險采用無過錯責(zé)任原則。在保障范圍上，第三責(zé)任險有責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率，交強(qiáng)險保障范圍更廣。在賠付限額上，第三責(zé)任險不同保險公司條款費(fèi)率有差異，有不同檔次，交強(qiáng)險賠付限額統(tǒng)一為 6 萬元。

第三責(zé)任險作用顯著，能保護(hù)受害第三者利益，提高社會抗風(fēng)險能力，安定社會秩序。但也存在局限性，比如有道德風(fēng)險，存在有效供給不足等問題。