在預(yù)算有限的情況下購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，以下是一些實(shí)用的建議。

首先交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買(mǎi)的，這是國(guó)家法律規(guī)定，不買(mǎi)不能上路，能保障第三方受傷或死亡及財(cái)產(chǎn)損失，賠償上限為 122,000 元。

商業(yè)險(xiǎn)方面，三者險(xiǎn)最好買(mǎi)，建議至少 100 萬(wàn)以上保額，是交強(qiáng)險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。車(chē)損險(xiǎn)推薦買(mǎi)，能保障車(chē)輛碰撞、自然災(zāi)害等造成的損失。座位險(xiǎn)或駕乘險(xiǎn)看情況買(mǎi)，用于保障車(chē)上人員。醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)也看情況買(mǎi)，能賠償?shù)谌哚t(yī)保外的醫(yī)療費(fèi)用。

在配置方案上，如果預(yù)算很有限，可選擇低配版方案，即交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（200 萬(wàn)），適合經(jīng)濟(jì)型車(chē)主或老司機(jī)。如果想保障更全面些，中配版方案交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（300 萬(wàn)）+車(chē)損險(xiǎn)適合新車(chē)或高價(jià)車(chē)車(chē)主。高配版方案交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（300 萬(wàn)及以上）+車(chē)損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)/駕乘險(xiǎn)適合新車(chē)、高價(jià)車(chē)車(chē)主及經(jīng)常多人出行的情況。Max 版方案交強(qiáng)險(xiǎn)+三者險(xiǎn)（300 萬(wàn)及以上）+車(chē)損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)/駕乘險(xiǎn)+醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，適合需要全面保障或處于醫(yī)藥費(fèi)過(guò)高地區(qū)的車(chē)主。

購(gòu)買(mǎi)渠道上，有網(wǎng)上投保、電話投保、直接到保險(xiǎn)公司投保、通過(guò) 4S 店投保這四種。網(wǎng)上投保方便，有客服答疑；電話投?？焖俸?jiǎn)單，費(fèi)用較低；直接到保險(xiǎn)公司投保能全面了解但可能麻煩；4S 店投保方便有專人服務(wù)，長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)費(fèi)率有優(yōu)惠但費(fèi)用較高。首年保險(xiǎn)如果在 4S 店買(mǎi)，注意別被強(qiáng)制買(mǎi)一些不必要的保險(xiǎn)。

確定第三者責(zé)任險(xiǎn)額度時(shí)，根據(jù)用車(chē)環(huán)境和可能的人員傷亡賠償考慮，能買(mǎi)高盡量買(mǎi)高。車(chē)損險(xiǎn)新車(chē)基本必買(mǎi)，特殊情況可不買(mǎi)。不計(jì)免賠必買(mǎi)，填補(bǔ)車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率。座位險(xiǎn)容易被遺漏但很重要，它不在車(chē)險(xiǎn)范疇，可多和業(yè)務(wù)員溝通爭(zhēng)取。

購(gòu)買(mǎi)渠道官方直銷和 4S 店都可，對(duì)比報(bào)價(jià)選更優(yōu)的。不出險(xiǎn)很重要，首年不出險(xiǎn)第二年保費(fèi)降幅大，后面幾年影響相對(duì)小。

總之，在預(yù)算有限時(shí)，要結(jié)合實(shí)際情況，選最重要實(shí)用的保障配置。