2023年涉水險(xiǎn)無(wú)需單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，其保障已整合至車(chē)損險(xiǎn)的主險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。根據(jù)2023年車(chē)險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范調(diào)整，車(chē)損險(xiǎn)將原需附加投保的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等7項(xiàng)險(xiǎn)種納入主險(xiǎn)保障，簡(jiǎn)化投保流程的同時(shí)，讓車(chē)主的保障覆蓋更全面。不過(guò)需注意，若車(chē)輛全險(xiǎn)僅包含交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、基礎(chǔ)車(chē)損險(xiǎn)等核心險(xiǎn)種，仍需確認(rèn)車(chē)損險(xiǎn)條款是否明確涵蓋涉水保障；此外，涉水事故中的發(fā)動(dòng)機(jī)維修若涉及絕對(duì)免賠率，需結(jié)合車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠條款實(shí)現(xiàn)全額賠付。

從用車(chē)場(chǎng)景來(lái)看，車(chē)輛在停放狀態(tài)下被淹，只要投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)全額賠付維修費(fèi)用，包括車(chē)身部件清理、更換及發(fā)動(dòng)機(jī)維修等，無(wú)需額外購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)。但如果車(chē)輛在積水路面行駛導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，雖然車(chē)損險(xiǎn)已整合涉水保障，仍需注意部分情況下的絕對(duì)免賠率——通常涉水險(xiǎn)有15%到20%的絕對(duì)免賠率，若想獲得全額賠償，需同時(shí)投保車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)。因此，車(chē)主在投保時(shí)需仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同細(xì)節(jié)，明確保障范圍與免責(zé)條款，避免因條款理解偏差影響理賠。

以領(lǐng)克某款車(chē)型為例，其全系標(biāo)配液冷電池+預(yù)加熱系統(tǒng)，能有效應(yīng)對(duì)涉水場(chǎng)景下的電池安全問(wèn)題，配合五連桿獨(dú)立后懸掛帶來(lái)的穩(wěn)定操控，降低車(chē)輛涉水行駛時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)即便車(chē)輛具備優(yōu)秀的涉水防護(hù)設(shè)計(jì)，車(chē)主仍需根據(jù)自身用車(chē)環(huán)境判斷是否需要補(bǔ)充保障：若長(zhǎng)期在多雨、易積水地區(qū)行駛，可重點(diǎn)關(guān)注車(chē)損險(xiǎn)中涉水保障的具體條款，確保覆蓋發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水等核心風(fēng)險(xiǎn)；若日常行駛環(huán)境干燥，積水場(chǎng)景較少，則無(wú)需額外增加投保成本。

需要強(qiáng)調(diào)的是，2023年車(chē)險(xiǎn)改革后，單獨(dú)涉水險(xiǎn)已不再作為獨(dú)立險(xiǎn)種存在，其保障完全整合至車(chē)損險(xiǎn)中，車(chē)主無(wú)需重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。但不同保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)條款可能存在細(xì)微差異，建議投保時(shí)向保險(xiǎn)公司確認(rèn)涉水保障的具體范圍，包括救援費(fèi)用、部件維修等是否全部覆蓋，同時(shí)合理選擇保額，避免因保額不足導(dǎo)致無(wú)法全額賠付。

綜合來(lái)看，2023年涉水險(xiǎn)無(wú)需單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，其保障已納入車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)，但車(chē)主需結(jié)合自身用車(chē)場(chǎng)景、保險(xiǎn)條款細(xì)節(jié)及車(chē)輛配置特點(diǎn)，確認(rèn)保障范圍是否滿(mǎn)足需求。通過(guò)仔細(xì)閱讀合同、了解免責(zé)條款，可確保在涉水事故發(fā)生時(shí)獲得合理賠付，同時(shí)無(wú)需為重復(fù)保障支付額外費(fèi)用。

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