交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的理賠流程需遵循“先報(bào)案定責(zé)、再定損核賠、后補(bǔ)充材料”的核心邏輯，同時(shí)需注意交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先賠付、三者險(xiǎn)補(bǔ)充覆蓋的順序原則。當(dāng)事故發(fā)生后，車主需第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話與交警電話，詳細(xì)說(shuō)明事故時(shí)間、地點(diǎn)、傷亡及損失情況，待交警出具責(zé)任認(rèn)定書(shū)——這是理賠的核心依據(jù)；隨后保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)配合保險(xiǎn)公司勘查定損，若涉及人員傷亡需及時(shí)送醫(yī)并留存醫(yī)療票據(jù)；定損完成后需按要求收集事故認(rèn)定書(shū)、行駛證、駕駛證、醫(yī)療/維修發(fā)票等材料提交審核，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)先在法定分項(xiàng)限額內(nèi)賠付，超出部分再由三者險(xiǎn)按合同約定保額補(bǔ)充賠償。整個(gè)過(guò)程中，及時(shí)溝通、材料真實(shí)完整、不擅自移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)或協(xié)商賠償，是確保理賠順利的關(guān)鍵要點(diǎn)。

在報(bào)案環(huán)節(jié)，車主需注意時(shí)效性要求，通常需在事故發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，避免因延遲報(bào)案導(dǎo)致理賠流程受阻。報(bào)案時(shí)應(yīng)清晰說(shuō)明事故細(xì)節(jié)，包括是否有人員受傷、第三者財(cái)產(chǎn)損失類型（如車輛、房屋或個(gè)人物品）等，同時(shí)配合交警完成現(xiàn)場(chǎng)勘查，確保責(zé)任認(rèn)定書(shū)準(zhǔn)確記錄事故責(zé)任比例——全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)或次責(zé)的劃分，直接影響后續(xù)三者險(xiǎn)的賠付比例。

現(xiàn)場(chǎng)處理階段，若事故造成人員受傷，需優(yōu)先撥打120急救電話，留存所有醫(yī)療相關(guān)憑證，包括門(mén)診病歷、住院小結(jié)、費(fèi)用清單及發(fā)票等，這些材料將作為人身傷亡賠償?shù)暮诵囊罁?jù)。對(duì)于車輛或財(cái)產(chǎn)損失，需避免擅自移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)或維修，待保險(xiǎn)公司查勘人員到場(chǎng)后，共同確認(rèn)損失范圍；若現(xiàn)場(chǎng)需緊急撤離（如影響交通），應(yīng)提前用手機(jī)多角度拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)照片，包括車輛位置、碰撞部位、路面標(biāo)線等細(xì)節(jié)，為后續(xù)定損提供參考。

定損環(huán)節(jié)中，交強(qiáng)險(xiǎn)的定損需嚴(yán)格遵循法定分項(xiàng)限額：死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額均有明確標(biāo)準(zhǔn)，超出部分自動(dòng)轉(zhuǎn)入三者險(xiǎn)理賠范圍。三者險(xiǎn)的定損則需結(jié)合投保保額與事故責(zé)任比例，例如投保100萬(wàn)保額且承擔(dān)主責(zé)（通常按70%比例賠付）時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額后，按70%比例計(jì)算三者險(xiǎn)賠償金額。車主需確認(rèn)定損單上的損失項(xiàng)目與實(shí)際情況一致，若對(duì)定損金額有異議，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)重新定損或第三方評(píng)估。

理賠材料提交時(shí)，需區(qū)分交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)的共性及差異材料：共性材料包括事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、保險(xiǎn)單、行駛證、駕駛證；三者險(xiǎn)特需材料為第三者的身份信息、財(cái)產(chǎn)損失證明（如維修清單、物品購(gòu)買(mǎi)發(fā)票）或人身傷亡的完整醫(yī)療記錄。提交后需主動(dòng)跟進(jìn)保險(xiǎn)公司審核進(jìn)度，若材料缺失或不符合要求，應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充，避免因材料問(wèn)題導(dǎo)致理賠延遲。

整體而言，交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)的理賠流程需嚴(yán)格遵循“法定優(yōu)先、合同補(bǔ)充”的原則，從報(bào)案到賠付的每一步都需以事實(shí)為依據(jù)、以材料為支撐。車主需熟悉兩者的責(zé)任邊界與操作要點(diǎn)，在事故發(fā)生后保持冷靜，按流程逐步推進(jìn)，才能最大程度保障自身權(quán)益，順利完成理賠。

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