第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)目表中通常不包含不計(jì)免賠險(xiǎn)，二者在保障結(jié)構(gòu)上是主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的關(guān)系。作為商業(yè)車險(xiǎn)的核心主險(xiǎn)之一，三者險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障范圍聚焦于被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，其價(jià)目表的定價(jià)邏輯主要圍繞保額、車輛性質(zhì)、出險(xiǎn)記錄等核心因素，并未將不計(jì)免賠險(xiǎn)的保障成本納入其中。不計(jì)免賠險(xiǎn)本質(zhì)是三者險(xiǎn)的補(bǔ)充附加險(xiǎn)，作用在于消除主險(xiǎn)條款中約定的事故責(zé)任免賠率——若未附加該險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主在事故中的責(zé)任比例（如全責(zé)免賠30%、主責(zé)免賠15%等）扣除相應(yīng)金額后再賠付；附加后，符合條件的損失可在三者險(xiǎn)保額內(nèi)獲得全額賠償。不過需注意，2020年車險(xiǎn)改革后三者險(xiǎn)取消了絕對(duì)免賠概念，且部分保險(xiǎn)公司的商業(yè)車險(xiǎn)套餐可能將二者捆綁銷售，但這種情況屬于額外組合，并非價(jià)目表本身包含不計(jì)免賠險(xiǎn)。車主在投保時(shí)需仔細(xì)核對(duì)條款，明確保障范圍，若追求更全面的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋，建議在三者險(xiǎn)基礎(chǔ)上單獨(dú)附加不計(jì)免賠險(xiǎn)。

要理解二者的關(guān)系，需先明確各自的功能邊界。三者險(xiǎn)的核心是“基礎(chǔ)賠償責(zé)任”，其保費(fèi)計(jì)算嚴(yán)格依據(jù)官方或保險(xiǎn)公司公示的價(jià)目表，價(jià)目表中列示的保費(fèi)僅對(duì)應(yīng)基礎(chǔ)保額下的法定賠償責(zé)任，比如保額從50萬到1000萬的不同檔位，保費(fèi)會(huì)隨保額提升而增加，但這部分費(fèi)用不涉及免賠額的補(bǔ)償。而不計(jì)免賠險(xiǎn)的作用是“填補(bǔ)免賠缺口”，當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，若車主負(fù)全責(zé)，三者險(xiǎn)原本會(huì)免賠30%，這部分需車主自行承擔(dān)的金額，正是不計(jì)免賠險(xiǎn)的保障范圍——附加后，這30%的免賠部分將由保險(xiǎn)公司賠付，讓車主無需額外支出。

從投保形式來看，二者的分離是行業(yè)常態(tài)，但也存在部分靈活組合。多數(shù)保險(xiǎn)公司將不計(jì)免賠險(xiǎn)作為獨(dú)立附加險(xiǎn)，車主需在投保三者險(xiǎn)后，單獨(dú)勾選并支付相應(yīng)保費(fèi)才能獲得保障；不過2020年車險(xiǎn)改革后，部分險(xiǎn)企推出了包含三者險(xiǎn)與不計(jì)免賠險(xiǎn)的“組合套餐”，這類套餐會(huì)將兩個(gè)險(xiǎn)種的保費(fèi)合并計(jì)算，但本質(zhì)上仍是主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的組合，并非三者險(xiǎn)價(jià)目表本身包含不計(jì)免賠險(xiǎn)。這種套餐模式的出現(xiàn)，是為了簡(jiǎn)化投保流程，滿足部分車主“一步到位”的需求，但選擇這類套餐時(shí)，仍需確認(rèn)套餐條款中是否明確覆蓋了不計(jì)免賠的保障內(nèi)容。

車主在實(shí)際投保時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注條款中的“免賠率約定”。若三者險(xiǎn)條款中明確列出“根據(jù)事故責(zé)任比例免賠”，則說明未包含不計(jì)免賠險(xiǎn)，需額外附加；若條款中注明“事故責(zé)任免賠率由附加險(xiǎn)承擔(dān)”，則需進(jìn)一步確認(rèn)是否已默認(rèn)附加，或需單獨(dú)購買。此外，不同保險(xiǎn)公司的條款表述可能存在差異，比如部分公司會(huì)將“不計(jì)免賠”作為可選附加項(xiàng)單獨(dú)列出，而部分公司則在套餐中統(tǒng)一標(biāo)注，因此投保前仔細(xì)閱讀條款細(xì)則，是避免保障漏洞的關(guān)鍵。

綜合來看，三者險(xiǎn)與不計(jì)免賠險(xiǎn)的主附險(xiǎn)關(guān)系決定了價(jià)目表的獨(dú)立性，不計(jì)免賠險(xiǎn)的保障需通過額外投保實(shí)現(xiàn)。車主可根據(jù)自身駕駛習(xí)慣與風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇是否附加——若長期行駛于復(fù)雜路況、出險(xiǎn)概率較高，附加不計(jì)免賠險(xiǎn)能有效降低自付成本；若駕駛記錄良好、風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，也可根據(jù)實(shí)際需求決定。但無論選擇哪種方式，明確二者的保障邊界，都是確保車險(xiǎn)方案貼合自身需求的核心前提。

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