車被淹后，全險和交強險的理賠規(guī)則存在明顯差異：交強險僅保障事故中第三方的人身傷亡與財產(chǎn)損失，車輛自身被淹或被水沖走不在其賠償范圍內(nèi)；而全險（通常包含車損險、不計免賠險等）可對車輛因自然災害被淹的損失進行賠付，但需注意涉水行駛或二次啟動導致的發(fā)動機損壞多不在保障范疇。

具體來看，若車輛處于靜止狀態(tài)被水浸泡，未啟動發(fā)動機時，車損險可覆蓋更換零件、修理電路等費用，即便車身全損也能按實際價值賠償；若車輛被水沖走，投保車損險后，找到車輛可定損理賠，找不到則需警方證明，按市場價值70%-80%賠付。但需特別注意，2020年9月19日車損險改革后已包含涉水險，停放被泡、過水熄火的損失可賠，二次打火導致的損壞仍不賠；新能源車在2021年12月14日后投保專屬車險，三電系統(tǒng)因泡水損壞也可獲賠。此外，理賠需在48小時內(nèi)報案，保留現(xiàn)場并準備好相關材料，以確保流程順利。

具體來看，若車輛處于靜止狀態(tài)被水浸泡，未啟動發(fā)動機時，車損險可覆蓋更換零件、修理電路等費用，即便車身全損也能按實際價值賠償；若車輛被水沖走，投保車損險后，找到車輛可定損理賠，找不到則需警方證明，按市場價值70%-80%賠付。但需特別注意，2020年9月19日車損險改革后已包含涉水險，停放被泡、過水熄火的損失可賠，二次打火導致的損壞仍不賠；新能源車在2021年12月14日后投保專屬車險，三電系統(tǒng)因泡水損壞也可獲賠。此外，理賠需在48小時內(nèi)報案，保留現(xiàn)場并準備好相關材料，以確保流程順利。

若車輛在停車場被淹，車主可先與停車場管理方協(xié)商，若因管理不善導致?lián)p失，停車場需承擔部分責任。而關于發(fā)動機損壞的理賠，在2020年改革前，車損險不包含發(fā)動機進水保障，需額外投保涉水險；改革后雖車損險已整合涉水險，但二次啟動發(fā)動機致?lián)p仍屬免責范圍。部分保險公司的涉水險還包含合理救援費用，如車主為保護車輛采取的拖車、排水等措施產(chǎn)生的支出。

全險作為商業(yè)險組合，覆蓋范圍更廣，但并非“全保”，需明確具體險種構成。例如全車盜搶險、劃痕險等附加險需單獨確認是否包含，而發(fā)動機涉水保障在改革后已納入車損險主險，車主無需額外投保。交強險則始終聚焦第三方責任，車輛自身因水淹、被沖走等損失均不在其保障內(nèi)，僅投保交強險的車主需自行承擔車輛維修費用。

總之，車輛被淹后的理賠核心在于所投險種及事故場景。靜止被泡、未二次啟動的情況，車損險能提供有效保障；涉水行駛或人為操作不當致?lián)p，可能面臨拒賠。車主應熟悉保險條款，汛期前確認險種覆蓋情況，出險后及時報案并保留證據(jù)，以最大化維護自身權益。

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