車保險的折扣計算需分交強險與商業(yè)險兩類，連續(xù)多年不出險的省錢幅度與險種、出險記錄直接相關(guān)。交強險以6座及以下家用車為例，基礎(chǔ)保費950元/年，若連續(xù)三年未出險，可從首年950元逐年降至665元，累計省下285元；商業(yè)險則與出險次數(shù)緊密掛鉤，連續(xù)三年無險情時，保費折扣可低至4.335折，以常見的3000元商業(yè)險保費計算，三年未出險的車主次年保費僅需約1300元，較首年節(jié)省近1700元。兩類險種的折扣規(guī)則獨立計算，且均遵循“未出險年限越長，優(yōu)惠力度越大”的原則，安全駕駛習慣是降低保費的核心關(guān)鍵。

交強險的折扣規(guī)則以出險次數(shù)為核心依據(jù)，且不同出險情形對應(yīng)明確的費率浮動標準。若首年出險1次且無人員死亡，次年保費將恢復(fù)至950元基礎(chǔ)價，此前累積的優(yōu)惠清零；若出險2次及以上有責事故，次年保費上浮10%至1045元；若發(fā)生有責任道路交通死亡事故，次年保費直接上浮30%至1235元。值得注意的是，無責出險不會影響交強險折扣，車主無需因無責事故擔憂保費上漲。

商業(yè)險的折扣體系更為細化，且不同地區(qū)、保險公司的基礎(chǔ)規(guī)則略有差異，但核心邏輯一致。新車或首年投保商業(yè)險時通常無折扣，若首年未出險，次年可享8.5折優(yōu)惠；連續(xù)2年未出險，第三年折扣降至7折；連續(xù)3年未出險，第四年可享6折優(yōu)惠，部分地區(qū)結(jié)合保險公司的額外優(yōu)惠政策，最低折扣可達4.335折。反之，若出險1次，次年保費無折扣；出險2次保費上浮25%，3次上浮50%，4次上浮75%，5次及以上保費直接翻倍，出險次數(shù)越多，保費增長幅度越顯著。

2025年起實施的無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）調(diào)整，進一步優(yōu)化了商業(yè)險折扣力度：連續(xù)1年未出險享8折，連續(xù)2年7折，連續(xù)3年及以上可享5折，這一調(diào)整讓長期安全駕駛的車主獲得更實在的優(yōu)惠。此外，交強險在部分地區(qū)還有特殊政策，如內(nèi)蒙古、青海等A類地區(qū)，連續(xù)三年無事故的車輛交強險最高可享5折優(yōu)惠，6座及以下車型保費最低可降至475元，較基礎(chǔ)價節(jié)省近一半費用。

兩類險種的折扣計算相互獨立，交強險的出險記錄不會影響商業(yè)險折扣，反之亦然。車主可通過保持良好駕駛習慣、減少出險次數(shù)，同時結(jié)合線上投保、電話續(xù)保等優(yōu)惠渠道，進一步降低保費支出。長期來看，安全駕駛不僅能保障出行安全，更能通過逐年累積的保費折扣，實現(xiàn)車險成本的持續(xù)優(yōu)化。