司機險和乘客險的核心區(qū)別在于保障對象的不同：司機險專門針對駕駛位上的駕駛員提供保障，而乘客險則覆蓋除駕駛員外的其他車上乘客。

作為商業(yè)車險中車上人員責(zé)任險的兩大組成部分，二者均聚焦車輛行駛中因本車責(zé)任導(dǎo)致的人身傷亡賠償，賠付范圍通常包含醫(yī)療費用、傷殘或身故保險金，且賠付比例與事故責(zé)任直接掛鉤。不過，司機險的保障范圍嚴(yán)格限定于持有合法駕照、被允許駕駛車輛的駕駛員；乘客險則以行駛證載明的核載人數(shù)為限，覆蓋前后排所有非駕駛位乘客。值得注意的是，兩者均為非強制投保的附加險，可單獨或組合購買，家用車常見配置為司機保額5萬元、乘客每座2-3萬元，年均保費約200-500元，高頻載客或長途出行場景下建議優(yōu)先配置。

作為商業(yè)車險中車上人員責(zé)任險的兩大組成部分，二者均聚焦車輛行駛中因本車責(zé)任導(dǎo)致的人身傷亡賠償，賠付范圍通常包含醫(yī)療費用、傷殘或身故保險金，且賠付比例與事故責(zé)任直接掛鉤。不過，司機險的保障范圍嚴(yán)格限定于持有合法駕照、被允許駕駛車輛的駕駛員；乘客險則以行駛證載明的核載人數(shù)為限，覆蓋前后排所有非駕駛位乘客。值得注意的是，兩者均為非強制投保的附加險，可單獨或組合購買，家用車常見配置為司機保額5萬元、乘客每座2-3萬元，年均保費約200-500元，高頻載客或長途出行場景下建議優(yōu)先配置。

從責(zé)任觸發(fā)條件來看，兩者均要求事故發(fā)生在車輛使用過程中，且被保險人需依法承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時，保險公司才會按合同約定賠付。但司機險的免責(zé)條款明確排除了駕駛?cè)艘蝻嬀啤o證駕駛等違法情形導(dǎo)致的人身傷亡；乘客險則對乘客自身疾病突發(fā)、車外受傷等非事故直接導(dǎo)致的損害不予保障。例如，若駕駛員因酒駕引發(fā)事故受傷，司機險將拒絕理賠；而乘客因自身心臟病突發(fā)在車內(nèi)暈厥，也不在乘客險的賠付范圍內(nèi)。

投保與理賠環(huán)節(jié)，兩者的操作邏輯基本一致，但需注意細(xì)節(jié)差異。投保時，司機險通常按“單個駕駛員”設(shè)定保額，乘客險則按“每座保額×座位數(shù)”計算總限額，家用車每座保額多在2-3萬元區(qū)間，營運車輛（如網(wǎng)約車）需按規(guī)定投保更高保額。理賠時，需在事故發(fā)生后48小時內(nèi)報案，并準(zhǔn)備好事故認(rèn)定書、醫(yī)療費用清單等材料，保險公司會根據(jù)責(zé)任比例和保額限額進(jìn)行核算。高頻載客的車主或新手司機，建議優(yōu)先配置足額的司機險與乘客險，以覆蓋潛在風(fēng)險。

整體而言，司機險與乘客險雖同屬車上人員保障范疇，但通過明確的保障對象劃分，形成了對車內(nèi)人員的全面覆蓋。二者的存在，為車主和乘客提供了應(yīng)對交通事故風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)保障，投保時需結(jié)合自身用車場景（如家庭自用、高頻載客）選擇合適保額，并仔細(xì)閱讀免責(zé)條款，確保保障內(nèi)容與自身需求匹配。