車損險的保費計算主要基于“基礎保費+車輛購置價×費率×優(yōu)惠系數”的核心公式，同時結合承保方式與車輛實際情況動態(tài)調整。

其計算邏輯圍繞三種承保形式展開：按新車購置價承保時，以車輛當前市場購置價（含裸車價與購置稅）為基數，疊加基礎保費與對應費率后，再通過優(yōu)惠系數浮動；按實際價值承保則需先扣除車輛折舊金額（新車購置價×已使用月數×月折舊系數），再套用基礎保費與費率的計算框架；協(xié)商價格承保多用于特殊車輛，由雙方約定保額基數?；A保費與費率由監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)范，會根據車輛座位數、使用性質（家庭自用或營運）、車齡差異設定不同標準——例如6座以下1-2年家庭自用車基礎保費272元、費率0.90%，6-10座同車齡車輛基礎保費326元、費率0.86%；優(yōu)惠系數則與出險記錄強相關，連續(xù)三年未出險可享6折優(yōu)惠，一年內出險五次次年保費翻倍，不同保險公司的渠道政策與階段性活動也會讓最終保費存在合理區(qū)間浮動。

其計算邏輯圍繞三種承保形式展開：按新車購置價承保時，以車輛當前市場購置價（含裸車價與購置稅）為基數，疊加基礎保費與對應費率后，再通過優(yōu)惠系數浮動；按實際價值承保則需先扣除車輛折舊金額（新車購置價×已使用月數×月折舊系數），再套用基礎保費與費率的計算框架；協(xié)商價格承保多用于特殊車輛，由雙方約定保額基數?；A保費與費率由監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)范，會根據車輛座位數、使用性質（家庭自用或營運）、車齡差異設定不同標準——例如6座以下1-2年家庭自用車基礎保費272元、費率0.90%，6-10座同車齡車輛基礎保費326元、費率0.86%；優(yōu)惠系數則與出險記錄強相關，連續(xù)三年未出險可享6折優(yōu)惠，一年內出險五次次年保費翻倍，不同保險公司的渠道政策與階段性活動也會讓最終保費存在合理區(qū)間浮動。

2025年車險新政進一步明確了車損險的保障范圍與賠付規(guī)則，其計算邏輯也與賠付場景深度綁定。新政后車損險默認包含盜搶、玻璃破碎等10項保障，不計免賠無需額外購買，僅需自主選擇免賠額。賠付時根據事故類型分四種情況：單方事故中，賠付金額為維修費用減去免賠額；雙方事故需先通過交強險賠付，剩余部分按責任比例（機動車主責70%、次責30%，機動車與行人/非機動車事故主責80%、次責20%）計算；部分損失按實際維修費扣除殘值、免賠額后乘以責任比例賠付，找不到第三方也可正常理賠；車輛全損則按當前實際價值（新車購置價×折舊率，行業(yè)年折舊率約10%）賠付。

此外，車輛自身情況也會影響保費計算維度。豪華品牌車輛因維修成本較高，費率通常略高于普通品牌；營運車輛由于使用頻率高、風險系數大，基礎保費與費率顯著高于家庭自用車；車齡較長的車輛因價值折舊，即便基礎保費不變，購置價基數下降也會使保費相應降低。需要注意的是，老車若殘值低于5萬元，可優(yōu)先配置高額三者險，車損險的性價比會隨殘值下降逐步降低。

整體來看，車損險的計算是監(jiān)管規(guī)范與市場調節(jié)結合的結果，既通過統(tǒng)一的基礎保費、費率框架保障公平性，又通過優(yōu)惠系數、承保形式的靈活調整適配不同車輛需求。車主在投保時需結合車輛價值、使用場景與出險記錄，選擇最適合的承保方案，同時借助新政紅利規(guī)避重復投保，實現保障與成本的平衡。